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2012年3月14日 星期三
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美聯觀點:車衣女皇的啟示


http://paper.wenweipo.com   [2012-03-14]     我要評論

 有位年過八十的長輩,問我有甚麼「刀仔鋸大樹」的好建議。印象中她並不喜歡投機,細問下,她才透露退休近20年,積蓄已花得七七八八,現在通脹飆升,更讓她著急往後怎樣才不會財政短絀!

妥善理財部署退休生活

 聽後有點無奈,這位長輩當年是件工計車衣女工,在七、八十年代製衣業最高峰時擁有可觀的收入,那些年時她已年近半百,但長期比廠內過千眼明手快的年青人賺得更多,在當今術語,她就是「日日爆數,長期穩佔業績龍虎榜榜首」的「車衣女皇」。慶幸她賺得多亦儲得多,但退休近20年,積蓄亦無可避免有快用完的一天!

 誠然,要退休生活過得好,在職時要賺得多,更要儲得多。但若只顧拚命賺錢,卻沒有好好部署退休及理財的話,一段時間後情況就可能和這位長輩類近:「乾塘」了!

 未來十年嬰兒潮退休高峰期將至,這個課題更受關注。最核心的問題可能是:退休金可否穩定及源源不絕?有沒有應急錢?若太早離世,會否像公務員退休金那樣即時停止,感覺有點「蝕底」啊?年近六十,不要投資方案!在職場倒數中的你,又怎樣打算呢?

可考慮將積蓄分兩部分

 我建議大家應考慮以下要點:首先要將積蓄分為兩部分,一部分提供流動的資金作應急,另一部分注入一些方案,以達致「生生不息,長撳長有」的目標。其次,此方案應容許以較短期(如10年內或退休前)完成注資,而選用的策略應以穩定收益為主,以發放較穩定「收入」,若收益有一定保證額更佳;資金提取功能更應具備「定時定額及增減」及「非定期性」等靈活性。至於客人離世時,戶口內餘額可發還給家人,大前提當然是在生及離世時的總提取額比注資的多,絕對不能是蝕本生意!

 另一方面,亦需留意若收益內非保證部分佔多,「收入」的穩定性會受影響,而方案亦需運行長時間,若太早取消戶口會否承受損失,應以策萬全! ■美聯金融集團高級副總裁 鄺翠玲

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