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人生必經4個階段：「生」、「老」、「病」、「死」。生要生活，老要生活，病都要生活，死就是人生的終結。何謂生活，就是「起居飲食」，所以人在精壯年紀時，就要努力工作賺錢，除為生活外，也為年老時作退休儲備。
現時政府已實行了強制性公積金（MPF），僱員和僱主每年最高供款額為港幣2.4萬元，假若40年後退休，一共儲了港幣96萬元，如增長100%的話，就會有港幣192萬元。假如我們在60歲退休，要預計多少錢才能退休？在沒有通脹情況下，每年用20萬（包括醫療護理），25年退休時間就要用500萬，所以MPF只可以支援40%左右退休後的生活，餘下的60%，即約300萬，而且是沒有通脹的情況下，便要自己去安排將來，但事實是不會這麼如意的！
由08年至11年期間出現了雷曼事件及歐債危機，令全球股市、匯市及樓市出現恐慌性拋售，故各國政府央行大量印刷銀紙及減息，暫時令全球股市回氣、匯市穩定；由於有大量「現金流」出現，間接令大量游資追逐商品及實質資產，所以很多國家都出現通脹，而且香港與美元掛鈎，故更出現貨幣貶值及存款年利率僅得0.01%。
過去4年香港通脹平均4%，所以用現行存款利率（0.01%－4%）計便是負3.99%，所以存100元在銀行，收取0.01%利息，我們的儲蓄就不見了接近4元，得回96元，所以我們用40年去儲300萬放在銀行收息，以每年100元減少4元速率去計算，可能連本金也沒有，欲哭無淚。
現在我們可以做的，就是作一個長遠投資計劃，但是難克服的就是承諾自己有紀律地去儲蓄40年退休供款，因為很多人見戶口有錢就取去旅行，買名牌用品，甚至乎由於儲蓄而要降低生活素質，令自己生活有點點枯燥就放棄供款，這樣自己的承諾就盪然無存了，所以承諾不是一件容易做的事。
假若作出了承諾，又有甚麼計劃可落實投資—現時坊間最有效的方法就是基金儲蓄，雖然不一定是賺，但大家試想想MPF由2000年至今，都做到了一年4%回報，基本可以和通脹打平，也算不錯。大家可以回想73年的時候，恒指跌至170點左右，現在是兩萬一千點，雖然這幾十年波幅頗大，但持之以恆去以月供儲蓄40年，結果就顯而易見。在這負利率年代，大家快為自己將來的計劃起行吧！ ■美聯金融財富管理高級總監 何平雅
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