問:我是一名酒樓廚師,還有十年便退休,想將部分強積金轉買保證基金。此類基金是否能提供絕對保證?
保證基金一般投資於債券、股票或短期有息貨幣市場工具,所提供的保證可以是本金保證或回報率保證。現時市面上大部分保證基金提供的保證都是有條件的,包括:
鎖定期—若成員在鎖定期內(例如三年)贖回單位,或僱主把所有僱員的強積金帳戶轉至另一強積金計劃,保證便會失效;
有限保證期—保證期到期後,基金便會自動成為非保證基金;
提取—只有在指定的情況下提取累算權益,才可享有保證,例如供款次數已超過指定次數(如90次)等。 你可參考強積金計劃的「銷售文件」,以了解各基金的特點,尤其是保證基金提供保證的模式,以及保證條款等詳情。你亦應注意,受託人可在事先通知的情況下,單方面調整未來的保證回報率,甚至可能因應市況取消保證。
相對股票基金而言,保證基金的風險程度較低,但也不代表全無風險。
如計劃成員未能遵守保證條款以致拿不到保證回報,就要承受保證基金所投資的資產及市場所涉及的風險。另外,如果保證基金的資產投資於保險單上,成員便要留意有關保險公司的「信貸風險」,亦叫做「信用風險」保證人風險,亦即保證人或未能履行提供保證的責任。
收費普遍較其他類型基金高
此外,保證基金一般會收取保證費或儲備費,因此這類基金的收費普遍較其他類型的基金為高。
其實,任何投資都涉及風險,強積金也不例外,但只要學習平衡自己的投資目標與承受風險能力,將風險控制在自己可承受的水平,便無須過分擔心。 ■積金局
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