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■業界估計，人民幣保險產品將有改良、回報亦將提高。 資料圖片
香港文匯報訊（記者 黃詩韻）隨著香港離岸人民幣中心的建設日趨成熟，越來越多人民幣投資產品出現，本港保險業界不斷研發新保單迎合市場需求，人民幣儲蓄保險計劃亦日漸增加，當中中銀人壽產品（見表、配稿）提供年利率高逾3厘，回報更勝最新人民幣國債的2.38厘回報。
管理財富的基礎目標是保本，同時平衡風險，因此保守型的投資產品並非保守型投資者的專利，亦是分散風險的其中一個選擇。儲蓄保險相對來說風險不大，屬於較保守的投資方向。但有別於傳統壽險，儲蓄保險今時今日已經漸變成投資工具，普遍提供保證回報。市面上有各種長、中、短線計劃，通常回報比定存優勝。現時內地銀行定存息率調低，加上國家財政部第四度來港發行人民幣國債，其年利率亦僅有2.38厘，低息環境之下，投資人民幣保單，無疑是另一個選擇。
保本回報較定存優勝
一般儲蓄計劃的年期越長，累計的現金保值便會越多，但當然被鎖定的限制便會越長，適合不需要急用現金的投資者。當然，選擇計劃需要留意年期。一旦進入減息週期，買儲蓄保險可以有效鎖定回報利率，低息環境下相信能有所作為。但相反，如果是加息的環境，便要注意回報可能會追不及通脹水平，甚至輸給存款利率，反而虧本。亦有投資者選擇在加息環境下，買一份較短年期的儲蓄保險，到期後再轉換另一份來延續，利率便可以跟隨當時水平。
早前，繼國壽海外及中銀人壽後，宏利人壽、永明金融獲批准進入內地銀行間債市投資。由於內地債券回報率普遍在3厘以上，業界認為可為境外保險公司就人幣保單收益，提供更大資產配置空間。內地債市在債券種類、年期、供應方面都高於離岸市場，相信有利研發人民幣產品。
業界估計，產品將有改良、回報亦將提高。而人民幣投資渠道增加，亦將有利本港人民幣保險市場發展。雖然回報率未必會立即大幅調升，但定價會有提高空間。市場指，優惠條款亦有機會增加。業界相信，下半年會有更多及更長年期的人民幣保單產品在本港推出。
「儲蓄」作用大於「保險」
不過，購買人民幣儲蓄保險需要留意，普遍身故賠償的規定，僅相當於受保人身故時已繳淨保費的101%至105%不等，實在起不到太大的保險作用，其特色很明顯在於「儲蓄」，以賺取較人民幣存款、國債等為高的利息及博取人民幣進一步升值的好處。
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