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■2011年強積金雖錄得負回報,但至今年7月,全球經濟逐步復甦,整體強積金回報錄得5.13%升幅。圖為積金局的吉祥物「積積樂隊」。資料圖片
香港文匯報訊(實習記者 唐穎敏)打工仔日忙夜忙為兩餐,每月更要從薪金中抽取5%作為強積金供款,為的不過是做好退休生活準備,但對強積金是否足夠退休生活普遍仍抱懷疑。今年11月強積金「半自由行」將實施,市民可轉移自己滾存的供款部分,往心儀的受託人,詳細地為自己退休計劃重新規劃。有專家建議,過往債券基金一直被人忽略,但數據顯示債券回報率不俗,而且風險比股票低,建議可以此來分散投資。
受歐債危機和全球經濟放緩拖累,2011年強積金雖錄得負回報,但至今年7月,全球經濟逐步復甦,整體強積金回報錄得5.13%升幅;而從2000年強積金推行至今,強積金6個類別仍能有正增長,其中即使經過SARS、金融海嘯、歐債危機等衝擊,股票基金類別整體回報率仍為最高,達64.57%;其次為俗稱股債合一的均衡股票基金類別和債券基金類別,分別為52.73%和51.66%。
從強積金實施至今,不少基金都錄得可觀回報,其中首名為永明首域強積金香港股票基金-A,點對點回報率有262.45%,其次為信安亞洲股票基金,及第三位的ING強積金基本計劃香港股票投資組合,點對點回報率分別為198.1%和197.2%。年初至今最高回報的三大基金,季軍為交通銀行亞洲動力股票成分基金,回報率12.29%;亞軍為信安亞洲股票基金,回報率12.78%;冠軍基金為宏利MPF康健護理基金,回報率達13.88%。
美國通過醫改 基金獲高回報
宏利資產管理投資組合顧問服務部高級總監伍諾霖表示,旗下宏利MPF康健護理基金能獲得高回報,主要受惠於美國最高法院今年通過支持醫療改革,帶動與醫療有關的股票上升。而伍諾霖認為,隨著人口老化和對醫療服務的需求越來越高,將有利與醫療有關的基金的長遠發展。
然而,打工仔能否只聽信基金排名,去選擇自己的強積金計劃呢?駿隆財務策劃顧問助理總經理曾祥文認為,僱員應視乎個人情況,了解自己的投資目標和風險承受程度,不能只看基金的表現而下定論。
債券基金被忽略 攻守皆宜之選
曾祥文表示,過往債券基金一直是被人忽略的一類,然而從數據來看,債券回報率算高,而且風險比股票基金低,建議可分散投資,將部分資金投放到債券基金。早期強積金計劃內的債券基金主要為已發展國家如美國、英國、日本等地的環球債券,但近兩年開始有加入亞洲債券的基金出現,他認為,現時亞太地區投資級別正逐步提高,若債券基金組合內包含亞債,對回報有正面幫助。
股債合一基金 對打工仔未必有利
但他強調,他所指的並非股債合一基金。股債合一基金固定了股票和債券的比率,如果基金固定股票比率為80%-100%,即使股市大跌,基金經理仍要在組合內維持至少80%的股票,對打工仔未必有利。
他建議僱員應善用半自由行計劃,每年檢討自己的強積金計劃一次,彈性並自主地選擇最適合自己的投資組合。
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