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每個人都希望擁有健康的身體，但萬一患上危疾，除要負擔巨額的醫藥費外，還可能因此失去工作能力，危疾保險或能避免受保人在長期抗病期間欠缺金錢，安心接受治療。現時市面上的危疾保險，所保障的危疾範圍及保額均有所不同，購買前宜細心比較，應該如何選擇合適的計劃呢，你可以尋求一些專業的獨立理財顧問意見。
危疾保險承保的範圍與住院醫療保險完全不同，很多人都會把它們混為一談，住院保險是保障投保人在住院期間的開支費用，可針對如盲腸炎等致命的疾病，並以實報實銷方式計算賠償金額；危疾保險則是針對受保人萬一患上嚴重疾病，需要長期「抗戰」時，可獲得一次性且一筆過的賠償，以支付受保人的醫療及生活開支，兩種計劃可達到相輔相成的作用。
現今醫療成本愈趨昂貴，如治療癌症的電療過程一般約需6位數字開支，故危疾保險可減低病人的生活負擔。不同的疾病有不同的賠償金額，但本港三大危疾殺手──末期癌症、心肌梗塞和中風，一般都可獲全額賠償。
受保疾病非以量取勝
市面上的危疾保險，所保障的危疾範圍均有所不同，保障項目由30至50種危疾不等。所謂「一分錢一分貨」，所保障的疾病愈多，保費自然愈高，但受保疾病種類愈多未必代表愈好。根據以往賠償個案為例，賠償原因約有80%為癌症，而癌症、心肌梗塞及中風這三大本港主要危疾共佔約90%。
市面上大部分保單均承保以上三大疾病，所以不要只單憑「量」去選擇危疾計劃。
危疾保險的保費會按性別、年齡、吸煙習慣及保單內容而計算，投保年齡一般為18至60歲，此外亦有針對兒童的保障計劃，投保年齡為出生後30天至18歲。
危疾保險大都設有等候期（一般為60至90日），保障要在等候期完結後才生效，若投保人是家中經濟支柱，宜選擇投保額較大的計劃。另外，由於索償程序一般較繁複，保險公司一般在證實投保人患病後，才會開始索償程序，故受保人宜準備充足金額作應急之用。
壽險住院醫保有得賠
豬流感（H1N1甲型流感）肆虐全球，現時不會對新疾病作出任何賠償，不過傳統壽險、住院醫療保險則能保障投保人，如因患上豬流感入院或身故時，保險公司一般都會作出賠償。因保單內附加的不保條款並沒有將流行疫症包括在內，若受保人不幸因感染豬流感入院或身故，保險公司將根據保單條款作賠償。 ■美聯金融集團財富管理總監 鄭明輝
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