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上星期紐約州金融局指控渣打銀行防止洗黑錢不力，更說會考慮「釘牌」，害得渣打股價跌得四腳朝天，雖然其後雙方達成和解，渣打以繳付3.4億美元作為罰款，事件得以暫且平息，但一周內股價已跌了10多個巴仙，更傳出類似罰款及訴訟會沒完沒了的消息，銀行與投資者都「有排頭痕」了。
顧名思義，洗黑錢是將來歷不明或以非法獲取的錢「洗白」，而「黑錢」往往是跨國犯罪、走私、販毒集團的獲利或政要們的貪污款項，動輒數以千億元計，所以各國政府都高度重視及互相支援，並訂定嚴格的法規及罰則。
金融機構偶有不慎，便會淪為幫人洗黑錢的工具，更要面對刑事指控，就如渣打一樣「水洗都唔清」，所以它們都會訂立一套內部指引給員工，若客戶未能提供所需資料，如工作情況、資產來源、可接受的住址證明，或對資料存疑，均不能接受此款項，甚至要匯報監管機構（如香港證監處及金管局）及執法機關（如香港警務處及海關）。
在監管機構的定期審核中，金融機構在防止洗黑錢的內部指引肯定被仔細審視。
巿場彈性無可避免地減少
道高一尺，魔高一丈，不法分子為求達到目的，持續發展更「完善」的洗錢方法，執法及監管機構唯有繼續收緊規管 ，給予巿場的彈性亦無可避免地減少。有些客戶不明所以，投訴所需提供的資料越來越多、越來越無私隱，幾近於「查家宅」，十分不滿！作為持牌投資及保險顧問，我們必須接受各類監管，盡力防範罪惡，任何遣規，輕則譴責、暫停牌照，重則永久釘牌、刑事訴訟、大額罰款及監禁，後果重大。面對客人的不滿，我們不可削足就履，唯有細心解釋原因令他們釋除疑慮。
當然，我們不能抹煞業內不良分子同流合污、鋌而走險，或為促成生意降低警覺性，令人有機可乘。我們將金融理財視為終身職業的一群，切勿掉以輕心或一時迷失方向啊！ ■美聯金融集團高級副總裁 鄺翠玲
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