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■馬蔚華
近來，運營商、銀行、第三方支付機構、清算機構等，正爭相擠入互聯網金融生態圈，逐步形成一個引人矚目的產業集群。全國政協委員、永隆銀行董事長、招商銀行原行長馬蔚華指出，互聯網金融正逼迫商業銀行就傳統業務模式進行改造。銀行有必要充分借助互聯網的優勢，做好個性化服務和風險定價，發掘新價值。
支付業務分流 網絡借貸燎原
馬蔚華總結了互聯網金融模式對商業銀行五種業務及模式的挑戰。一是第三方支付獲批牌照數量越來越多，其存在的必然性以及交易頻發性，決定了商業銀行支付業務被分流。「他們增長幾乎是每年100%以上，現在的規模已超2萬億，很快就到4萬億，到2016年有望達到十幾萬億」。二是移動支付興起並迅速發展，交易量有望突破1萬億，從而取代銀行信用卡進行遠程支付。三是網絡借貸登陸，P2P網絡平台迅速崛起，其燎原之勢讓草根也可輕鬆做金融。四是以人人貸為代表的眾籌投資，掀起去精英化的大眾融資革命。五是以餘額寶為代表的互聯網基金理財產品，將大額理財演變成碎片化理財。
輸出定制服務 加大優勢互補
對於如何發掘銀行的新價值，馬蔚華表示，互聯網金融帶給銀行的壓力，也是銀行創新的動力。互聯網個性化服務客戶的特性，便完全可為商業銀行所用。「商業銀行能利用雲計算，通過海量數據分析客戶行為，發現哪類客戶在某一時期需要哪類產品，需要哪個層面的產品，從而展開精準營銷。多年來，商業銀行積累了很多大中型企業的數據，宜考慮進一步挖掘這些寶貴數據的價值，提供定制服務。」
在馬蔚華看來，傳統銀行和網絡銀行為全社會服務的需求是相輔相成的。第三方支付越發達，相當於助力銀行職能，從現實世界延伸到網絡世界的邊邊角角。他說，網絡可以使人在虛擬空間拉近距離，但是不能縮短現實物理空間的距離。網絡可以提供海量的數據，但還不能夠解決人和人之間真正的信任問題。因此商業銀行可進一步發揮自身作為信任媒介、支付媒介、渠道媒介的作用。
馬蔚華還呼籲銀行業不要把自己的系統封閉，而是要在控制風險的情況下，加強銀行之間、銀行和異業之間的互聯互通，令各自優勢得到更大互補。
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