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筆者近年常到不同的學校講授如何教導子女理財，有關內容可歸納為兩個重點：第一、如家長身教做得不好，或沒有主動積極地教導，子女也會在社會的文化中吸收到不少理財資訊，但是否全面，子女又怎樣理解便不得而知。第二、無論你認為子女如何不善理財，也要給予機會，就如小孩學步，要在跌跌碰碰中成長，以下是一些小貼士：
財分三份 家長身教
1.身教：家長的理財習慣如何，有沒有為家庭開支作出預算和記錄的習慣？子女知否家長也要為生活開支作出籌劃和儲備的需要？其實，家長可以考慮在家中日曆上寫下當天的消費紀錄或刻意在子女面前拿出計算機和白紙計劃家庭開支。
2.財分三份：把錢分成「消費」、「儲蓄」和「分享」。這是基本的理財觀念，並給予理財工具--錢箱或銀包，把零用錢按年齡及需要分成三份放入理財工具內。何為消費及儲蓄，相信不用筆者多作解釋。至於分享金錢，可以讓孩子參與賣旗活動、學校籌款等，很多時這些活動多由父母出資，而不是由孩子自掏腰包，故筆者建議家長，讓孩子儲起部分金錢，當有這些機會時便讓子女決定捐多少，親歷助人為快樂之本的感覺。
3.分辨「需要」和「想要」：針對消費的部分，家長要教導子女分辨「需要」和「想要」。許多家長都會給予孩子零用錢，但又沒有給他們機會學習為生活需要而消費，故孩子往往習慣把錢花在「想要」的東西上，而不會考慮是否「需要」。家長應讓子女決定從零用錢中分配部分買需要的文具，部分買想要的零食，這些都是很切合他們生活狀況的「消費課」。漸漸地，孩子會懂得量入為出，按能力和需要分配多少金錢在「需要」和「想要」上。
4.定時定額發放零用錢：若子女已進入高小階段，便可給予子女零用錢。定時定額是預算的基礎，讓孩子習慣如何管理金錢並透過儲蓄達成自己的「想要」的目標，如能教導他們把收支作出預算和紀錄便更理想。當他們進入中學階段，面對不同的社交和各類生活需要時，便很自然地懂得運用理財智商來應付，家長便不用擔心。
爭取機會 按部就班
總括而言，家長也應爭取機會，盡早培育孩子與生活息息相關的理財智商，且要按部就班，不要單純認為孩子「長大了便明白」，家長日常的引導是十分關鍵的。■撰文：香港家庭福利會
經理 (全人專業服務) 註冊社工陳慧敏
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(標題與小題為編輯所加)
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