 放大圖片
■安聯投資退休信心調查。左起安聯投資客戶服務主管馬鎂渲、經濟學者林本利。 記者吳婉玲 攝
香港文匯報訊（記者 吳婉玲）有機構調查港人退休信心，結果顯示港人逐年降低對理想退休資金的期望，今年進一步跌至437萬元，與估計累積的退休資金差距約119萬元，較去年收窄22%。同時，調查發現本港年輕人在投資上過於保守，相反年長人士為求趕搭尾班車，傾向側重投資股票。
理想退休資金降至437萬
安聯投資昨發佈「安聯投資退休信心調查」，受訪者按年降低對理想退休資金的期望，減少3%至437萬元；又平均預期可累積到318萬元退休資金，即相當於理想退休資金的73%，理想與預期資金的差距按年收窄22%至119萬元。
調查發現，港人的強積金資產組合出現錯配情況，當中以年長人士與年輕一族選錯基金的情況最為明顯。25歲至34歲受訪者在強積金中持有股票基金比例低，只有57%的強積金中持有股票基金，較年長人士低；股票佔流動資產19%，港元存款佔比則達48%；高達67%打算退休後將強積金權益投放在定期存款，比年長人士還保守。
至於50歲至64歲較年長人士則在強積金中偏重股票投資，63%的強積金中持有股票基金，比例是所有年齡層中最高，只有四分之一持有風險相對較低的保證基金或債券基金；股票佔流動資產27%，高於所有受訪者平均的23%；而65%年長人士擬在退休後將強積金權益投放在股票，比率較其他年齡層高，顯示年長人士的投資態度較年輕一輩更為勇進。
青年被過去十年「嚇怕」
經濟學者林本利認為，不同年齡人士在強積金資產組合的分佈是受到人生歷練影響，年輕人在過去10年面對市況波動，「嚇怕晒」，所以較保守。而年長人士經歷過股票市場暢旺時期，所以相信自己的投資眼光。他指，現時股市低迷，可考慮入市，作長線投資，利用平均成本法分散風險，爭取較佳回報。
安聯投資客戶服務主管馬鎂渲建議，隨着年齡增長，資產配置應偏向防守性。25歲至34歲人士可以投資於較高股票成分的基金；35歲至50歲則可以投資於中度風險的混合資產基金；50歲或以上人士宜逐步減低股票資產比例至20%至30%。
調查指，越來越多受訪者認為強積金或公積金對退休有幫助，由去年44%上升至52%；認為無幫助的比例則由41%降至34%。至於打工仔實現理想退休生活的信心與去年相若，36%受訪者沒有信心可實現理想退休生活，有信心的比例則為32%，分別按年升1個百分點。
調查是於今年1月21日至2月3日期間，以網上問卷形式進行，共訪問了800名年齡介乎25歲至64歲，個人月入超過1.2萬元的未退休人士。
|
放大圖片
