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全民退休保障的話題近來引起了不少迴響。根據統計處數據顯示，單身的獨身長者住戶比率在13年後料升至8.6%，較2014年增2倍，這個「晚年危機」或會加重社會的整體負擔。事實上，人生可以有很多選擇，但退休是每個人的必經階段，是無可避免的，及早部署才是最好的做法。■康宏理財服務聯席董事 胡彥希
由於香港的生活壓力大，延遲結婚彷彿已成為本地的婚姻趨勢。而現今社會講求自由、平等，不少年輕男女追求自主獨立，崇尚單身主義，令不婚的比例都呈上升的趨勢。情況尤以獨身女性的增幅較為明顯，而她們平均壽命亦較男性長5至6年，令人關注單身長者增多的問題。俗語有云「老有所依」，單身的長者到他們年老時因沒有子女或者伴侶照顧，會少了一個安全保護網，這會增加未來安老院舍需求，以至對將來社會的支援造成壓力。
筆者建議年輕人要有危機意識，及早儲蓄，尤其是單身一族，更要為將來老年生活做好準備。儘管到時候會得到部分政府津貼，然而政府提供的金額並不足以應付各樣需要，餘下部分就得靠自己。
每月30%收入作投資
由於退休前還有薪金收入，建議將每月的開支控制在收入的一半內，將30%的收入作投資之用，例如投放於大型的藍籌股票、具增長潛力的基金等投資工具以爭取較大回報；而餘下的20%用作儲蓄，其中穩健的做法是趁年輕時購買年金計劃。市場有不同的年金計劃選擇，提供保證年金利率；年金計劃的好處是一般到了55歲或以後，可自行決定行使年金的時間，既可分階段收取年金收入，又可選擇終身收取定額年金，猶如自製長俸的方法，直至百年歸老。
置業成為現金流後盾
單身一族除了主要應付自己日常支出外，由於沒有子女或伴侶的顧慮，更應該以置業為養老目標，因為「磚頭」除了解決長期的住屋需要外，還可以待退休後用作製造現金流的後盾。
現時安老按揭是一項專為55歲或以上業主提供按揭的貸款安排。以一個獨身長者為例子，他可以利用自住的住宅物業作為抵押品，抵押予銀行，於固定年期內(如10年、15年或20年)或終身每月收取年金，或根據特別需要一筆過提取貸款。該長者取得安老按揭貸款後，一般情況下終身毋須還款和仍可繼續居住在原有物業安享晚年，直至終老。
以一個70歲獨身長者參與安老按揭的例子。現時擁有物業估值250萬元，選擇終身每月收取年金，這樣他每月會得到7,750元的年金收入。而政府在最新的財政預算案建議，將安老按揭計劃擴大至未補地價的資助出售房屋，包括居屋、出售公屋及房協單位等，將範圍覆蓋更多有需要的長者。
善用強積金退休儲備
退休後重要的是要有穩定的現金流量，以及降低整體資產的波動。強積金方面，現時容許合資格的成員可選擇一筆過或分期的方式提取累算權益。筆者提醒各成員宜善用該筆退休儲備，不要胡亂花費。建議可將部分的退休儲備投放於年期較短的定息公司債券，選擇一些有盈利基礎和基本因素或者行業前景不俗的公司，定期收取穩定的現金流。
雖說生老病死是必然會發生的事實，而對於長者來說，心靈的慰藉往往比物質的輔助來得重要，筆者懇請大家多關心、留意身邊的老人家。在此盼望各位都能安心迎來退休生活，老年無憂！
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