■荃灣一個樓盤最近開盤，吸引大批人士認購。 資料圖片本港樓價居高不下，今年年初，有銀行發表調查報告顯示，有近7成受訪香港父母願為子女上車提供經濟支持，資助金額中位數約35萬元，而其中有13%父母更願拿出逾100萬元，即平均每8位父母中便有1人願付逾100萬元助子女上車。臨近退休的父母要拿出一筆資金給子女置業，他們可如何為自己的資產再增值呢？筆者希望在這股潮流下提出一點建議，或者可以為打算幫助子女置業的父母提供一些靈感。 ■康宏理財服務助理聯席董事 盧艷萍
首先，筆者不太認同父母幫子女上車的做法。很多中年人一生打拚，為自己、為父母、甚至為下一代買樓，把巨大的經濟重擔往自己身上扛。筆者認為，雖然很多中老年的父母，在年輕時享受了經濟騰飛的時代，有機會累積不少財富，但也不代表現在的年輕人不可能靠着自己的努力置業。
忌告訴子女預備置業金
反之，如果父母一早告訴子女會為他們預備置業基金，這可能讓他們產生依賴性的同時，也失去理財的目標感。筆者認為在年輕的時候受一點生活的壓力，對未來的人生是百利而無一害，可以幫助建立志氣之外，也可以磨練心智，更可以讓我們對得來不易的結果特別珍惜。父母與其幫子女置業，不如教育他們理財的重要性。而所謂「理財」，不是一下子給他們一筆大的資金，而是教懂他們儲蓄的習慣、確立清晰的理財目標、甚至是如何合理地投資或作資產分配，然而這都不是一時三刻就能夠達成的，而是要從小教育，不斷糾正，持之以恒。
年輕人置業困難的情況並非香港的獨有現象，據某美國房地產經紀人網站在去年9月以年輕人為主的首次置業人士春季購房調查顯示，37%的受訪人士表明最大的置業障礙是首付問題；另一方面，CNN於2011年進行調查，顯示受訪的美國父母，有20%曾資助子女置業，包括付首期，甚至一次過付款。外國父母如此幫助孩子置業的做法，又有我們值得借鏡的地方嗎？其實外國人替親人付錢置業後，多不會認為這是理所當然的給予，很多時候他們都會要求子女日後要連本帶息還錢。「父母銀行」（即是把錢借給子女支付首期的父母），既沒有手續費、利率又很低；香港的父母在把錢拿出來的同時，會否也考慮一下這個方案，以填補自己借出的一筆資金甚至是退休金呢？
物業套現助置業風險高
最後，如父母仍然希望出資為子女置業，他們也應該權衡自身的財務情況，盡量不讓此決定影響自己的財務計劃甚至是自己的退休儲蓄，因為這樣做可能會增加自己的財務風險。有部分父母是把自己原本已經供滿款的物業重新再做按揭，套現幫助子女置業，這無疑是一個較高風險的財務安排，因家庭的按揭資產風險由一變二的同時，父母也可能在退休後要償還每月的樓按供款。所以我們必須先做好理財計劃，以減少自己的經濟壓力。
套現200萬的理財計算
例如父母用自己的房子再套現200萬，他們可以考慮不把全數資金給予子女，可考慮只把其中四分之一，即是50萬，給予子女；而其餘的150萬用作投資一些低至中風險的債券投資。若以現時7%的年度回報計算，父母每年可收約10.5萬元的收益，這樣便可以減輕他們每年約12萬(以還款15年，2.5%年息計算)的按揭還款壓力。
愛子心切是人之常情，但置業不論對子女或父母也是人生大事，行動之前最好要計劃清楚，以免承受過大的風險。