香港文匯報訊（記者 岑志剛）近年有發展商向買家提供的高成數按揭計劃，吸引未能向銀行申請按揭的準買家。消委會調查發現，部分發展商提供的按揭計劃，利率可能比一般銀行按揭高一倍，以一個售價逾840萬元的單位為例，總利息開支可相差逾500萬元，建議消費者全面了解利率，各項收費及優惠，小心審慎比較各按揭計劃的優劣。
消委會上月向21間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，共有17間銀行回覆合共69個按揭計劃，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）、最優惠利率按揭（P按）、按揭保險計劃、居屋、公屋及車位等。
消委會發現，不同銀行的不同揭劃計劃，總利息支出隨時相差數以十萬元。消委會引用8月22日的利率，H按實際利率由1.79厘至2.32厘不等，P按則介乎2.15厘至2.25厘，假設供款期內利率維持不變，貸款人借六成按揭購買價值500萬元的物業，供款20年，最低利率與最高利率的全期利息總開支可達18萬元。
按848萬樓還多500萬息
消委會又指，市面上有發展商推出高成數的按揭計劃，吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家，但該類按揭計劃的利率，可能較銀行高一倍或以上，總利息支出隨時較銀行按揭多出數百萬元。
以售價848萬元的單位為例，在銀行按揭計劃下最多只能貸款六成即500萬元，買家須先付348萬元首期，如以P-2.75%利率計算，供款25年，全期總利息支出約154萬元，月供約2.1萬元；若選擇發展商提供的按揭計劃，以P+1%利率計算，可借到樓價八成即約678萬元，雖然首期只需170萬，且首3年只供利息，但若供款25年，總利息開支更高達667萬元，較銀行按揭多逾500萬元，首三年月供約3.3萬元，之後22年月供高達4.6萬元，是銀行按揭供款的一倍有多。
消委會又提到，有3間銀行會收取按揭申請手續費，其中2間以貸款額會收取0.25% 及0.5%，另一間則定額收取1,000元至2,000元，幾乎全部銀行都會就提早還款收取手續費，當中4間每次收取定額500元至1,000元，其餘銀行在供款首4年，會就提早還款收取原貸款額或提早還款金額的0.5%至3%作手續費，部分更設最低收費，以按揭貸款300萬元為例，如果提前還清所有款項，有銀行只收500元取定額費用，但並有銀行收3%手續費，多達9萬元。
另外，消委會發現17間銀行中有16間提供最高達貸款額1%至1.6%的現金回贈，但金管局規定，如果回贈金額高於貸款額的1%，相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除，即準買家所獲的貸款額會減少。
許敬文倡先儲四成首期
消委會宣傳及社區關係小組主席許敬文指出，很多準買家擔心未來樓價上升心急入市，建議他們理性理財，儲足四成首期。消委會提醒準買家應審慎比較各按揭計劃的優劣，全面了解利率，各項收費及優惠；亦應預留一定的儲備，以應付日後一旦因工作、家庭以至健康出現變化而導致未能供款時，亦可應付一段時間的供款及開支。