家中增添新成員，絕對是一件可喜可賀的家庭事。無論生育計劃是早有準備，抑或是意料之外，相信各準爸媽都會想法讓小孩「贏在起跑線」上。從懷孕開始的十個月裡，各準爸媽都應盡快調整理財規劃，迎接新生命的來臨。■康宏理財服務聯席董事 霍家成
準備開支計一計，由胎檢、育嬰課程、分娩費用、健康補品、子女儲蓄教育基金、學前課程，甚至考慮更換較大的居所等等，全都是準爸媽需要計算的項目，以上開支往往動輒數十萬。當然分娩開支可豐儉由人，現時公立醫院除每日住院費外，不會另加收費，入院費75元，再加住院費每日100元，以三日兩夜計算亦只不過盛惠375元。不過公立醫院由醫生輪更，由產前檢查到分娩都可能由不同醫生負責，更不能指定由某位醫生負責接生。相對而言，私家醫院費用當然會比較貴，但勝在服務質素好，全程由指定醫生跟進。以其中一間醫院的一個三日兩夜自然分娩私家房套餐為例，需要約4萬元。當然不同醫院收費不一，費用可以相差數倍。
選擇合適醫療保險
眾多計算中，總有先後緩急，準爸媽應該先留意一般的醫療開支。如果準媽媽在知悉喜訊前已有個人醫療保險，不妨了解一下自己的醫療計劃有沒有提供產科保障選項，此類附加保障可以減輕覆診及分娩帶來的支出。
一般醫療保險，因懷孕及分娩所引致的醫療開支均屬不保範圍，故有關懷孕的保障需另外附加。市場上有保險公司提供懷孕保障，覆蓋範圍包括一系列妊娠期併發症及嬰兒先天性疾病，前者如宮外孕、胎兒夭折；後者如唐氏綜合症、先天性失聰等。不過，懷孕保險保單設有等候期，一般要等上最少300天，故女性打算短期內生育，投保這類保險便要計算等候期，否則發現意外懷孕，就不能獲得此項保障。
訂立子女教育基金
除了醫療保障外，教育經費也是不可或缺的，準爸媽長遠必須要為子女訂立教育基金。市面上有各種的理財儲蓄產品，由於子女教育基金往往都是以中、長線為目標，風險亦因人而異，故可考慮以定額收息或月供基金的模式作為定額儲蓄。以定額收息產品為例，現時派息率約3%至5%不等，故此適合一些尋求低風險的準爸媽。如能承受較高風險的準爸媽，可考慮月供基金計劃，因應環球市場情況而選擇合適的投資板塊，以達至理想的回報。
調整自己的投資組合
新生命的來臨，一般都使到準爸媽由以往可能會比較着重消遣娛樂、旅遊玩樂到現在以子女為先。所有支出、消費如今都要作出多方面的考慮，不過調整自己的投資組合也是必需的。每個人都會有不同的投資組合，若沒有投資，那就代表投資組合100%是現金，這也並非一件壞事，至少流動性高，可以隨時應急。但現時銀行的零儲蓄利息某程度上會令現金流貶值。建議各位可以將資產的30%存入銀行作為短期的應急錢，30%可作半年期或一年期銀行定期存款或債券投資，20%可作環球基金投資，最後20%作為股票類投資。當然，最好先了解自己的風險承受能力或尋求專業的理財意見後才部署。
現今香港，競爭激烈，孩子們往往要從比較中成長。準爸媽在要求子女「贏在起跑線」之前，倒不如先讓自己熱好身，提早做好上線的準備。
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