■日本厚生勞動省於今年7月份發表2017年度全球平均壽命報告，指香港再次成為全球男女最長壽的地區。 資料圖片香港政府統計處估計(以2016年年中人口為基準)，本港人口將持續老化，其速度會在未來20年顯著加快，尤其以未來10年最為急劇。根據其計算，撇除外籍家庭傭工，65歲及以上長者的比例，推算將由2016年的17%，增加至2036年的31%。基於長者數目持續增加，退休理財等相關資訊將日益重要，筆者往後會透過本欄定期為大家分享，令讀者們早作安排，以享受退休後的人生下半場。■光大新鴻基財富管理策略師溫傑
日本厚生勞動省於今年7月份發表2017年度全球平均壽命報告，指香港再次成為全球男女最長壽的地區，其中女性平均壽命87.7歲，男性平均則為81.7歲。隨着壽命延長，假設大家仍維持於60至65歲退下職場，預示退休生活或會達20年以上。當中除生活費外，醫療等開支亦會增加，如何妥善安排實在需要認真及提早籌劃。基於以上所述，雖然本篇文章側重退休理財，但較年輕的讀者亦同樣值得細閱。
有關退休理想的資料相當廣泛，包括理論知識及產品配置，當中每位退休人士的需要及情況不同，退休安排將顯著有別，未來本欄除了會分享退休理財心得，以及市場最新產品外，亦會透過不同案例令讀者更易取得共鳴。今次作為第一篇，筆者希望先介紹一個重要的理想觀念－理財金字塔（Financial Pyramid）。
理財首重資產配置
所謂理財金字塔，是指將所有資產類別根據其風險特性，作出金字塔式的比重配置（圖）。其原理是底層應較寬較穩健，用作建立理財規劃的基石，當中包括保障及低儲蓄產品，例如保險及儲蓄，旨在保障及財富累積；中層是中等風險的產品，其回報潛力較高，用作財富增值，惟配置比重應相對底層產品小，例子有企業債券、基金等；而頂部較窄，指部分風險較高的投資產品，包括期貨，甚至是衍生工具。雖然這些產品回報潛力高，但礙於風險偏高，只適合部署少量資金（特別對退休人士而言）。
「萬丈高樓從地起」，我們在準備退休安排時，不妨檢視現時的資產配置，會否缺少了某部分，特別是金字塔的較低部分，包括現金儲備及醫療保險。只有打好地基，金字塔才會穩健，才能進一步研究如何提升退休生活的質素。
事實上，根據一項由香港媒體所做的調查，除了房屋支出，對於長者而言，個人醫療開支是他們最擔心的一環，就算他們自己有點積蓄，生活上亦不敢亂用，以留待日後有急需時才使用。
今次只是「開場白」，未來筆者將會分享更多退休理財的資訊，而產品會包括保險、儲蓄、債券及基金等。