|
一向採取穩陣投資策略的樂怡好奇地前來問積哥，如果不想冒太大的投資風險，在選擇強積金基金時，除了強積金保守基金之外，還有什麼可以選擇呢？
積哥說：「除了保守基金之外，保證基金亦屬低風險投資。對於即將退休或投資年期較短的人士，可考慮選擇此類基金。」
積哥又提醒樂怡，雖然保證基金屬較低風險的投資，但種類繁多，而且附帶不同條件，基金所保證的項目亦各不一樣，因此，在投資保證基金前，計劃成果應細閱相關細則，以了解各項附帶條款的細節。
附有鎖定期條款
比較常見的保證是本金保證或回報保證。本金保證是指保證可以取回原數的供款本金淨額，而回報保證則保證最低回報率。不過，受託人通常有權在事先通知下修訂、或甚至完全取消有關的保證。
樂怡問：「連回報都有保證，即是否一定不會蝕錢？聽起來好像很着數。」
積哥叫樂怡不要太心急，並解釋要投資得到保證，就要繳付保證費用及遵守有關附帶條款。大部分保證基金都附有所謂「鎖定期」的條款，意思是投資者承諾在鎖定期完結前把資金留在基金內。如果在中途轉換基金或轉換計劃，保證條款便可能會作廢或被調整。
此外，部分保證基金還有「提款條件」及「有限保證期」的條款，分別為只有在指定的情況下提取累算權益，才可享有保證，如年屆65歲、提早退休、死亡及完全喪失工作能力等，及部分保證基金有固定保證期，到期後有關基金便會自動變成非保證基金。詳情可向有關受託人查詢。 ■積金局
|
