 放大圖片
Citibank環球個人銀行服務個人財務總監 林智剛
自08年底，本港按揭息口不斷下調，業主的供樓成本及物業轉按風險降低，轉按成為業主紓緩財政壓力的好幫手。將物業轉按可爭取較優惠條款及按息；將物業加按，更可讓業主於短時間取得額外資金，多種因按揭息口持續低企而衍生的方案，都能大大減低業主每月支出的壓力。
本港現時的按揭息口普遍較年多前低。例如，目前有個別銀行提供全期P-3.2%，即息率2.05%的按揭計劃，創息率新低，加上高達1%的現金回贈，相比去年初、甚至好幾年前，現在上會做按揭可謂划算得多，所以現時是轉按好時機。
少數怕長計 慳息額可觀
舉例來說，以年息計算，假如過去的按息為P-2.7%，目前的息率減至P-3.2%，以按揭貸款額為300萬元，分20年攤還計，每月還款可節省大約700元。少數怕長計，以這個例子來計算，減息半厘可為業主全期慳息達17多萬元，甚為可觀。
大部分人轉按都是為了慳息，但新按揭的息率必定要比現時的低一定水平，才值得考慮轉按。一般來說，轉按往往涉及多項費用開支，如律師費等。因此，新按揭息率要比現行息率低半厘或以上才應考慮，以彌補支出。
此外，按揭貸款額也是一大考慮因素，若按揭金額只是100萬元，即使減息半厘，每月利息開支只可減少約240元，即一年只慳息約2,900元。樓宇市值越高，即使利息差異並不明顯，可減省的利息支出相對較高，對轉按人士來說較為划算。若借款200萬元或以上，省下的利息便可以彌補雜項款額，風險也會相對較低。
留意罰息期 免額外支出
還有一點要留意，現時較優惠的按揭計劃大多涉及罰息期，一般為一年至三年不等，所以業主在決定轉按前，亦應考慮現正供款之按揭是否仍在罰息期內，以及會否於未來幾年內出售樓宇。如現有按揭已過罰息期，而又未打算於短期內換樓，現在轉按就可免被罰息，避免額外支出。
最後，各業主應視乎自己的情況及綜合考慮上述種種因素，才決定是否轉按，如覺得條件適合，業主們就應趁現在按息低企及樓價較穩定之時轉按，勿失良機。
|
放大圖片
