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經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓
財政司長曾俊華日前表示，金融管理局正積極考慮推出有關按揭貸款的正面信貸資料庫，以協助銀行更全面掌握信貸資料，有效管理信貸風險，同時防止客戶過度借貸。有關措施相信有助提升市場管理信貸風險能力，長遠有助按市健康發展。
現時申請個人貸款或按揭貸款，銀行在審批的過程中，除了審視申請人入息證明文件外，亦會參考正面信貸資料庫（TU）個人信貸資料，再作出最後批核。目前，TU是香港首個及唯一中央信貸資料庫，記錄了市民在銀行及信貸機構的正面及負面信貸資料。
評級高 貸款條件較優惠
TU記錄的信貸資料包括個人資料、貸款情況及還款記錄、過往有否牽涉錢債訴訟、曾否申請破產或公司清盤等，透過有關信貸報告，可反映借款人過去及現在的借貸情況及信貸紀錄。同時，TU根據「申請或拖欠貸款頻率、發生日期親近程度，以及事件嚴重性」三大原則，給予每位借款人不同級別的信貸評分。
一般而言，TU信貸評級較高的借貸人，銀行提供的貸款條件相對會較為優惠，例如按揭息率或較市場一般水平為低。對於按揭申請人而言，若希望保持良好的信貸評級，不妨參考以下建議：如期支付帳單、定期查核並更新信貸報告資料、妥善管理債務及避免超額申請信貸等。
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