按揭熱線：綜合按揭計劃具彈性

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經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓

　除了較為人熟悉的P按及H按計劃之外，銀行還提供了綜合按揭計劃，同時兼具按揭、儲蓄或支票戶口等多項功能，並發揮與存款掛�u的優勢。綜合按揭戶口提供的按揭利率或略較一般按揭計劃為高，但由於針對的目標用戶，主要是一些希望透過按揭綜合戶口享受彈性理財及存款掛�u優勢的業主，故於市場上一直不乏捧場客。

　現在銀行提供的按揭綜合戶口分兩大類，其一是為按揭貸款人提供加速扣減本金從而節省利息之機會，其二是爭取高存息。先述前者，這類按揭計劃很適合一些每月有儲蓄習慣之置業人士。假設貸款者每月儲蓄3,000港元，貸款人可選擇將這3,000港元存於一般的儲蓄戶口，賺取利息收入，或存於這類按揭綜合戶口，雖然不設存款利息，卻可將存款作為償還本金之用。由於計劃的按揭利息根據每日貸款淨結餘計算，故可節省利息開支之餘，更可縮短還款年期。

　此外，這些額外供款更可因應貸款者的財政需要隨時提取，加上備有支票提存功能，計劃比一般活期存款更具彈性，適合一些既有儲蓄習慣亦希望省息及縮短貸款年期的置業人士。

　第二類按揭綜合戶口的特色，就是能為貸款人爭取高存息，這類計劃尤其適合一些經常有大筆流動資金進出之置業人士。假設貸款者因生意上的緣故經常有大筆流動資金進出，只需將這筆流動資金存於按揭綜合戶口，便可享相當於按揭貸款利率相同的存息利率，較目前一般港元儲蓄存款利率為高，利息更按每日結餘計算，貸款人可透過存款享受高息，抵銷部分按息支出，亦可隨時提取這筆資金。