|
星期五晚，積哥與一班同事出席公司成立十周年的晚宴。其中一位在公司工作了十年的同事智燊感慨地說：「這十年公司先後經歷『沙士』和金融海嘯等難關，還好都捱過了。」他續說：「回想起來，記得加入公司時，強積金制度也剛起步，這十年經濟有起有伏，不知強積金表現如何？」
積哥答道：「你剛才提及，香港經濟在過去十年經歷了不少難關；而強積金的回報當然也隨著經濟大氣候而起伏。」積哥續說，最近積金局發表了一份研究報告，分析過去十年強積金制度及不同類型基金的表現。「結果顯示，在扣除費用及收費後，整個制度的平均每年淨回報為5.5%，而不論任何一類型基金，平均回報都跑贏同期每年0.7%的通脹率，為計劃成員的資產增值。」
智燊追問：「我比較有興趣知道，哪一類型基金的回報最高。」積哥說：「各類型基金種類中，股票基金的回報最高，每年平均回報達5.7%，不過潛在風險亦相對較高。」他解釋，結果印證了一個基本的投資概念，就是基金的預期回報愈高，相關的風險亦愈高。
積哥續說：「而個人的投資決定直接影響儲蓄成果，以股票基金和保守基金為例，兩者的回報可以相距甚遠。所以，我們應多關心自己的強積金投資，並因應個人投資目標、承受風險能力、距離退休的年期等，必要時調整投資組合。」
不應嘗試捕捉市場走勢
積哥建議，若想減低投資風險，可考慮分散投資，即投資於相關性較低的資產，例如分散投資於不同地區或資產類別。不過他提醒：「強積金是長線投資，大家無須過分在意短期回報的波動，亦不應嘗試捕捉市場的走勢。而研究結果亦顯示，過去十年即使金融市場頗為動盪，強積金制度整體上仍能為成員的供款增值。」 ■積金局
熱線：2918 0102
網址：www.mpfa.org.hk
|
