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經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓
自本港銀行於3月中開始上調按息,市場對加息之預期反應逐漸浮現,當中按揭產品的使用比重首先出現變化。另一方面,早前金管局要求銀行提交貸款、業務計劃及策略報告等,令市場人士憂慮銀行會進一步收緊按揭貸款。至於「按揭信貸資料庫」,於4月面世後至今已超過一個月,準業主普遍關注該相關措施對市場影響,以及銀行批核按揭的最新情況。
回顧09年,拆息按揭計劃(H按)受惠於超低息環境,慳息效果明顯,故一直為市場主流,使用比重更大幅飆升逾九成。然而隨著本港經濟發展向好,資金出路增加,因此由3月中旬起陸續上調按揭利率至正常化水平,最高更調升至H+1.5%,令拆息按揭計劃的競爭力減弱,部分置業人士遂重投相對較穩定的P按。據經絡按揭轉介研究部及金管局最新數字顯示,3月份H按計劃之選用比重連續兩個月下調至最新91.7%,而P按計劃選用比重則升至7.4%。
筆者認為,雖然銀行資金不乏出路,但對於傳統的樓宇按揭業務仍然相當樂觀。由經絡按揭轉介及金管局數據可見,儘管首季按揭市場仍受去年樓控措施的餘波影響,惟期內新批按揭貸款額仍較去年同期錄得的930億元上升近9.5%至1,018億元,亦為有紀錄以來第4高位,反映按揭審核未見收緊。
資料庫影響微
至於「按揭信貸資料庫」已推行超過一個月,對整體樓市及按揭市場初步未有太大影響,不過由於有較多文件需要處理,審批較以往需時,市場仍在適應當中。筆者認為,現時樓市以用家為主導,早年活躍於市場的短炒及摩貨情況,亦因為特別印花稅措施的成效顯著而減少。再者,目前的按揭貸款撇賬率仍然偏低,因此相信只要個人貸款紀錄良好,銀行仍願意將資金批予有實力的客戶。
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