積哥同事佩君上月誕下麟兒,休假後復工。積哥在茶水間碰見佩君,她說:「現在生活十分忙碌;要兼顧工作和家庭,真不容易!」她續說:「我知道作為強積金計劃成員,理應積極管理自己的強積金投資,但生活忙碌,空餘時也想多休息。聽說有種基金名為『懶人基金』,適合我嗎?」
積哥解釋:「所謂的『懶人基金』也稱為『目標日期基金』或『人生階段基金』,是混合資產基金的一種。」他稱,當計劃成員距離退休尚有一段較長日子,由於他的風險承受能力較高,基金經理會採取較進取的投資策略,例如將較大比例的資金投資於股票。不過,當成員接近退休年齡,基金經理便會逐漸把資金轉至較保守的資產上,如債券、定期存款或現金,以鎖定累積的資產現值。積哥說:「選擇了這種基金,計劃成員便可省卻調整基金組合的行政手續及功夫。」
佩君問:「那我應怎樣挑選適合自己的目標日期基金?」積哥答道:「目標日期基金通常會在名稱上標明某個年期,來表示預期的退休年份,例如2020基金,即代表計劃成員預計於2020年左右退休。」他舉例說,若一名計劃成員年約35歲,假設他的退休年齡為65歲,即30年後,他便可選擇2041年左右為預設退休年期的目標日期基金。
省卻調整組合 亦應定期檢討
積哥提醒:「挑選目標日期基金時,你也應先了解基金內容,例如基金投資目標、持有的資產比例及收費等,以評估該基金是否切合你的需要及風險承受水平。」佩君再問:「選擇了目標日期基金,是否可『一勞永逸』?」積哥搖頭說:「當然不是!強積金是你努力工作的成果,你應每半年或一年抽出一點時間作定期檢討。」 ■積金局
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