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劉圓圓 經絡按揭轉介首席經濟分析師
農曆新年後，樓市「小陽春」漸現，連帶刺激按揭市場需求。近日就有銀行隨即高調推出高成數按揭計劃，緊隨又有消息指兩大銀行亦將按揭息率調低，均反映銀行積極爭取按揭業務。
還款速度快過貸款速度
究其原因，在去年收緊按揭措施及額外印花稅的影響下，樓市以及按市成交持續調整，令貸款宗數明顯下調。另外，整體按揭成數下調約一成，亦令按揭市場之貸款速度減慢，其中新取用按揭貸款額由去年初單月計達300億元的高位，下調至去年底低於100億元之水平。不過由於拖欠比率維持極低水平，本港按揭還款金額也較穩定，銀行經營安全系數亦相對增加。經絡按揭轉介研究部以當中按揭貸款額及還款額計算，兩者之比率創出2009年3月金融海嘯後之新高，達114%，可見按揭還款金額較貸款金額為多。截至去年12月，未償還按揭貸款金額累計錄得8,011億元，較11月的8,023億元減少12億元，自2009年3月以來首度回落，意味著市民還款速度對比貸款速度較快，以及按揭貸款市場愈趨安全及穩健。
筆者認為，銀行正面對壓力需增加按揭貸款，以抵銷穩定的按揭還款，加上去年按揭利率已逐步上調，實質按揭利率由去年不足1厘升至近日約2.3厘，在息差擴闊的情況下，盈利空間得以改善，按揭業務相對增加吸引力，促使銀行更積極推行各種優惠計劃以爭取按揭市佔率，對市場起支持作用，料新取用按揭貸款額可保百億元水平。
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