Citibank環球個人銀行服務保險業務總監張芷婷
強積金半自由行即將實施,全港二百多萬名強積金成員可於下月1日開始把僱員的累算權益轉移到自己心儀的供應商。
近期,社會各方都非常關注有關強積金的資訊,例如強積金的收費和基金表現。打工一族可藉著半自由行的實施,讓自己重新了解現職的強積金計劃及投資表現;同時審視保留帳戶的狀況、投資情況等等,是否需要重新調配及將多個保留帳戶整合為一,方便自己日後管理。
宜比較基金收費和表現
在選擇供應商時,除了基金的選擇是否充足及切合所需外,打工一族都要深入了解基金的收費和表現。在收費方面,供應商提及的收費,一般是指基金管理費,當中尚未包括基金及計劃的行政費用。所以在比較收費時,應同時查閱基金開支比率(是反映基金總開支佔基金資產的百分比,比率越低,投資回報的效益便相對增加)。並以同類型基金作出比較,才分別到兩者高低。 根據消費者委員會的報告,縱使同類型的基金,它們的收費差距可以是倍數之多。
強積金是長線投資,要了解基金表現的優劣,應參考基金的長期平均回報(5年或以上),單看過去一年的表現是不足夠的。在選擇基金時,我們不要因為回報高而選一些並不適合自己風險級別的基金。
「轉會」有投資空檔期
如打工一族比較過後,最終還是決定行使「轉會」的權利,那就要留意,由舊計劃轉移至新的計劃一般需時6至8個星期,而期間會出現一段投資空檔期,在這段期間,其累算權益是不會投資於任何基金。
強積金是僱員退休生活保障的重要一環,為了將來享受無憂的退休生活,是時候為自己計劃未來的需要並作好準備。
|