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小妹從事理財行業十多年，期間經歷不同程度的金融危機，也見識過客戶們的財富大漲大回，反觀一些理財策略簡簡單單的客戶，將每月的收入儲進退休理財計劃內，選取一些回報相對較低但平穩的基金組合，經過一段時間，效果也不俗。
理財的第一鐵律當然是盡早開始投資計劃，並且持之以恆。道理非常簡單，假如希望在65歲退休時，能夠積累1,000萬元現金資產作生活之用，預計資產每年收益率是9%，我們若然從25歲開始計劃的話，每月只須要投入2,121元便可達成目標，但如果是從30歲才開始，每月的投入就須要增加到3,374元，足以證明盡早投資並持之以恆對退休儲備是非常重要的。
理財的第二鐵律就在於寧可增長幅度小，也不要虧大本。對於長期理財計劃來說，持續穩定的收益遠遠優於大漲大回的收益。在金融市場上的大跌能導致95%以上的投資者出現虧損，這其中就包括不少在較早前牛市時期賺到錢的投資者。「股神」巴菲特的每年平均投資收益率大約在26%左右，大前提是必須要通過長年期的積累，從而令他成了世界巨富，這足以充分證明在長年期投資的領域內，「寧可增長幅度小，也不要虧大本」是鐵一般的定律。
理財的第三鐵律就是先了解，後投資，再按自身的意向和情況去作出適合配置。小妹認為，債券和股票投資為中長期的目標服務，其中債券投資的方式包括強制性公積金、公司內部的公積金、政府發行的債券或通過債券基金等方式去投資，而股票投資的方面包括可以買入實物股票、股票衍生工具和股票型基金。貨幣投資可以分為兩類，第一類是炒賣外幣，這是風險非常高的一個投資項目，一般投資者千萬要三思而後行，其次是以保本為目標的客戶服務，主要的功能是用來避開那些金融危機，或於高息時期作保守增值工具，具體的投資方式包括存款証、儲蓄成分高的人壽保險單和貨幣基金等。 ■美聯金融集團財富管理總監 梁綺文
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