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■陳德霖稱，金管局採取了多項措施，協助認可機構提升其「3C」的實力。 資料圖片
香港文匯報訊 金管局總裁陳德霖於香港銀行學會活動時表示，要衡量一間銀行是否穩健、可靠、信譽良好，其實相當簡單，主要可歸納為「3C」，即專業技能 (Competence)、管控(Control)及企業文化(Culture)這三大元素。「專業技能」要求銀行及其職員須熟習銀行的業務，並能妥善經營。「管控」是銀行設立制度，用以制訂執行銀行的風險上限和職員的操守行為準則。「企業文化」是銀行內部賴以建立、鼓勵機構和職員行為模式的一套價值觀與獎勵制度。「3C」是銀行內部逐步形成的特質，難以用外部規則或監管取代。
金融危機突顯風險管治重要
陳德霖又表示，2008年爆發的金融危機暴露了世界各地金融機構的董事局的一些缺憾，尤以風險管治最為突出。二十國集團轄下的金融穩定委員會在今年2月發表的報告《風險管治的專題檢討》1中點出了問題癥結所在，指出一些董事局沒有妥善履行職責，未能察覺及管理其機構所面對的風險。報告亦指出，雖然在危機爆發前幾年很多機構的業務已愈趨複雜，但其董事缺乏相關知識與技巧，以致未能充分了解機構的業務。
他強調，這份報告並不是描述香港的情況。然而，即使香港在這次危機中並未受到重大衝擊，但這並不表示我們可以因此而自滿。這場危機突顯了穩健的風險管治的重要性，而這正是董事局的關鍵職責。穩健有效的風險管治文化必須自上而下，因此董事(特別是獨立董事)有責任挑戰高級管理層的建議和決定。董事要有效履行職責，必須勇於提出尖銳的問題，確保在作出重大決定的過程中充分評估和考慮到風險承受能力。
須建立有力及有效管控措施
他進一步稱，銀行在高級管理層的領導及董事局的引領下，須建立有力、有效的管控措施，管理風險，規範職員操守與行為。銀行不僅要訂立周全的規則，還要制訂適當的獎勵制度，消除職員無視風險或不當作為的誘因。獎勵制度體現機構的企業文化與價值觀，而要引導機構塑造及培育適當的文化與價值觀，作為最高領導層的董事局責無旁貸。
鑑於「3C」的重要性，他重申，金管局採取了多項措施，協助認可機構提升其「3C」的實力，而香港銀行學會今天舉辦的董事發展課程，正是金管局的舉措之一。只有當監管機構與認可機構的高級管理層目標一致，攜手提升銀行的管治水平，致力倡導適當的文化價值，香港的銀行業才能穩健發展，得到客戶的信賴和尊重。
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