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2014年4月11日 星期五
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新法壯資本 工行創先河


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■工商銀行成為首批獲准實施資本管理高級方法的商業銀行。 資料圖片

香港文匯報訊 工商銀行(1398)昨表示,已於近日獲中國銀監會批准,成為首批獲准實施資本管理高級方法的商業銀行。之後,中國銀行(3988)和交通銀行(3328)也公布獲准實施資本管理高級方法。分析指該方法的實施會提升商業銀行的資本充足率,給商業銀行更大自主權。

工行昨表示,該行將使用內部模型計算風險加權資產和資本充足率,並將風險計量結果持續、有效地應用於內部管理。該行指,新的資本管理方法獲批,標誌着該行風險管控水平又邁上一個新台階。目前,工行信用風險內部評級法等已經完成相關建設並投產應用,計量成果已在經營管理中得到廣泛應用。

有效降低風險加權資產

據工行剛公布的去年度業績,該行資本充足比率為13.12%,核心一級資本充足比率10.57%。

中金公司最新研究報告認為,中銀監實施資本管理高級辦法堪比優先股的利好,高級法能提升中行核心一級資本0.5至1個百分點,普通股股權融資壓力蕩然無存。資本監管已全面進入放鬆周期。

報告認為,相比現行權重法,新辦法能有效降低風險加權資產,尤其是按揭貸款的風險權重系數,從而提升銀行各口徑下的資本充足水平。

新法賦銀行更大自主權

銀監會此前頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》鼓勵符合條件的銀行採用高級方法計量資本,要求按照科學規範的方法開發風險計量工具。招商證券金融行業分析師羅毅認為,新的資本管理方法給予銀行更大自主權,節省了與監管層的溝通成本,可促進銀行轉型和業務拓展,亦會鼓勵其對小微企業的扶持。

工行2012年曾採用內評法測算,核心一級資本充足率較權重法提高近一個百分點。銀河證券銀行業分析師黃斌輝表示,內評法對不同銀行資本充足率的提升存在差異,這和各個銀行的資產結構、風險狀況相關。

對銀行風控提更高要求

羅毅認為,新內評法實施是監管權限下放和銀行更加市場化的體現,但對於銀行的風控要求更大。

黃斌輝亦表示,實施內評法後,銀行風險管理與日常經營的聯繫更加密切,不同銀行資產組合的風險、資產質量的差異會反映在資本消耗上,從而銀行需要根據資本充足狀況調整資產組合。

對於實施內評法後,需要注意的問題,黃斌輝認為,內評法的關鍵參數,比如違約率、違約損失率,在經濟周期不同階段表現不同。基於內評法測算的資本充足率對於經濟周期波動更加敏感,在經濟下行周期中,內評法亦可能使銀行資本充足率下行較權重法更大。

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