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經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
政府首批2,160伙新居屋將於年底推出，房委會公布最快下月底開始接受申請預售，預計明年3月及5月分別進行攪珠及揀樓，筆者相信可令上車客受惠。有市場人士憂慮，一旦美國明年啟動加息，適逢首批新居屋2016年入伙，夾息口上升之勢，新居屋業主的供款負擔將會大幅增加。
貸款選擇有限
新居屋的好處是以市價七折出售，上述逾2千個單位售價187.35萬元至326.46萬元不等，入場費較一般私樓為低，但以折扣價購入資助房屋背後的代價就是要承受較私樓多的限制。舉例，現時資助房屋在自由市場上轉售，必須根據折扣率向政府補回地價，至於按揭計劃方面，銀行一般只為資助房屋提供以最優惠利率（P）為基準的按揭計劃，買家未必可享有私樓的定息按揭計劃以及現時按揭產品最主流的同業拆息（H）掛鈎按揭計劃，選擇時有局限性。
供樓負擔方面，現時新居屋家庭入息上限為46,000元，以九成按揭及20年還款年期計算，購買樓價最貴的約326萬元單位，現時最優惠利率（P）為基準的按揭計劃，實際按息約2.15厘，即每月供款為15,073元，供款佔入息比率只有32.77%，假設加息3厘，每月供款上升至19,635元，供款所佔比例仍少於入息一半水平，屬於合理水平。若以資助房屋最長25年還款年期計算，則每月供款為12,669元，供款佔入息比率只有27.5%，假設加息3厘，每月供款上升至17,434元，供款佔入息比率亦僅升至37.9%，不足四成，負擔尚算輕鬆。
筆者認為，置業涉及投資成分，畢竟樓市升跌有其周期性，自必然有風險，並無必勝公式，只有租客才無需要承受樓市上落的風險，因此不論私樓以及資助房屋買家入市前，宜審慎評估個人還款的能力。
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