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香港文匯報訊（記者 涂若奔）人民銀行網站昨日公布，為有序推進利率市場化改革，制定了《大額存單管理暫行辦法》（簡稱《辦法》），自公布之日起施行。大額存單採用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元（人民幣，下同），機構投資人認購大額存單起點金額不低於1,000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。
《辦法》公布，大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率（Shibor）為浮動利率基準計息。大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。發行人應當於每期大額存單發行前在發行條款中明確是否允許轉讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規則等。
內銀經營壓力料加大
今年3月12日，人行行長周小川在十二屆全國人大三次會議上宣布：今年放開存款利率上限是大概率事件。5月10日，人行將存款利率上浮區間上限由基準利率的1.3倍調整為1.5倍。5月18日，發改委發布《關於2015年深化經濟體制改革重點工作意見》，稱要「適時推出面向機構及個人發行的大額存單」。當時內地媒體已引述知情人士透露，人行將針對部分銀行開放政策試點，個人門檻為30萬元，企業門檻為1,000萬元。
分析認為，在利率市場化和連續降息的雙重作用下，內地商業銀行今年的經營壓力將進一步加大。據統計，2014年11月降息至今，內地銀行貸款基準利率已經累計下調90個點子，存款基準利率累計下調75個點子。多家券商分析師預測，2015年內地上市銀行的淨息差將下降約3-5個點子，淨利潤將受到5%左右的影響。
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