■基金的最大特點在於可以利用專業基金經理的專業投資經驗，從而提供簡單有效的理財方式。圖為紐約證券交易所交易員。 資料圖片談起理財，人人都能道出幾句，生在金融市場極其發達的香港，想必你也不會對基金的概念陌生。但是，市場上的基金種類多、範圍廣、風險各異，你真的了解如何為自己挑選合適的基金嗎？選擇基金有哪些技巧呢？筆者在這裡為你一一道來。■東驥基金研究部
第一步了解基金原理：基金是由專業基金經理管理的集成投資計劃，又稱單位信託或互惠基金，集合包括個人投資者和機構投資者在內的眾多投資者的龐大資金，由專業的基金經理進行主動式或被動式管理，根據不同的投資策略，投資於不同的資產類別、地區市場及資產類別。
透過基金涉足環球市場
對於個人投資者來說，基金的最大特點在於可以利用專業基金經理的專業投資經驗，從而為投資者，提供簡單有效的理財方式。一般來說，投資經理會至少具有三到五年的基金管理經驗，接觸最快的市場信息，掌握金融市場的走勢，用於作出合適的投資決策。基金就像是個人理財的直通車，無須掌握很多金融知識，不用花費太多時間精力，就可以在本地涉足環球投資市場，不失為一種很好的投資。
第二步確定投資目標：很多人會不假思索地告訴筆者，收益當然是越多越好，但事實上是，你需要回顧你的投資目的，是希望可以長期增值，為家庭提供保障，還是短期收益改善現金流，抑或為子女儲蓄提供教育支持，投資年限和預期收益都將非常影響你的基金選擇。
確定投資目標影響選擇
比如說A是一個家中有老人和孩子的中年人，家庭中產，但養育子女和老人的成本也相對較大，那麼他的投資目標很可能是進行長期的增值投資，以便為自己的養老提前作好準備。B是一個二十多歲的年輕人，希望投資收益可以在5年內可以滿足他買一輛車的願望，那麼他的投資目標就很可能是收益較高、短期靈活的投資方式。
自我評估風險重中之重
第三步自我評估風險：在金融產品中，收益回報從來就不是獨立的指標，風險總是與之相匹配，簡單來說，就是獲得高收益的同時一般需要承擔高風險，若選擇低風險的產品則收益率一般也會相對較低。因此，你的財務狀況、收入水平、家庭狀況都將影響風險承受能力，合理的自我評估風險是幫助你找到合適理財產品的重中之重。
普遍來說，股票型基金的風險要高於債券型基金，相對收益回報也會更高；債券型基金的風險要高於貨幣型基金，收益回報也優於貨幣型基金；基於衍生工具的基金更是具有高槓桿高風險高收益；一向神秘的對沖基金也不能簡單地說沒有風險，只是對沖基金經理會將系統風險對沖，非系統仍然會影響投資組合收益。
最後，筆者希望提醒投資者，切莫貪圖便宜價格的基金，很多新手會誤以為基金價格和商品價格一樣越低越好，但其實收益回報才是考核基金業績的重要指標。
其次，基金投資不同於股票投資，雖然也可以較快變現，但因為有認購費、贖回費和管理費的存在，不宜過多頻繁操作，將基金賺取的錢全用在各項費用上就得不償失了，個人理財在選定合適的基金後不妨採用價值投資法，放長線釣大魚。