■財政司司長陳茂波(左)表示，終身年金計劃可為部分長者提供無後顧之憂的選項。 資料圖片早前匯豐進行調查，訪問超過一千港人關於未來退休生活。調查發現他們預期自己在63歲時退休，並普遍預期壽命會更長，另外只有不足4成受訪的在職人士認為可享富裕的退休生活。今次調查，相對兩年前同類型調查下跌24 %。調查顯示大部分受訪者認為難以實現理想退休生活， 他們更表示如果退休儲備無法維持慣常的生活，會推遲退休年期兩年或以上。本欄前幾期為各位介紹了一些關於強積金的投資Tips，除了強積金以外，退休人士不妨留意本港欲推出的最新產品--年金計劃，為黃金年代退休理財提供多一重選擇。■東驥基金管理
匯豐的調查結果反映現實，而作為退休保障的強積金又未足夠作退休生活，因此只有及早意識到退休儲備的重要性，及早開始並增加其他儲蓄、投資，以便享有更好的退休生活。
明年中推出 自製「長俸」
政府外匯基金全資持有的按揭證券公司曾在今年4月宣佈最快於明年年中，推出公共終身年金計劃，協助65歲或以上長者，把資產轉化成穩定的退休收入，可說是自製長俸，跟舊制公務員的長俸相似。簡單來說，這年金計劃對象是65歲或以上長者，先投放資金，投保入場費由5萬元起至上限100萬元，預期回報每年3至4%，每月獲派固定金額，保障終身，並有105%身故保障以及退保安排等。
這個公共終身年金計劃，可讓長者多一個由政府推動的金融工具，收取穩定的退休收入，以應對退休後的長壽風險。其實年金計劃跟強積金可說也有連繫。
年金由政府發行風險低
對於強積金，一般而言，僱員65歲後可提取累積金額（一次過或分期）， 自己安排運用。如繼續投資，回報又無保障，此公共終身年金由政府所發，風險低，回報約3至4%，對於不懂投資的長者，則不妨考慮購買，因其回報勝過強積金內低風險的保守／保證基金或現時銀行港元定期存款。
投入百萬每月收5800元
公共年金計劃的推出，對於不懂投資的長者，相信有一定幫助。好像胡亂投資二、三線股票以及細價股、蚊型股等，希望短時間取得高回報，卻往往要承受高風險，有時要「坐艇」，有時甚血本無歸。或者保守地放定存，只能收取微薄的利息。這公共年金計劃，每年3 至 4 厘的回報，以最多投入一百萬元計，男性每月最多可取得5,800元，女性則約為5,300元，並且此年金計劃回報穩定，保證每月發放，保障直至終老，可應對長壽風險（平均壽命： 男性81歲，女性87歲）。
雖然打工仔65歲後提取強積金亦可分期提取，現時一般每年可免費提取4次，之後可提取多少次以及最少金額，每個受託人的安排或略有不同，或要分別填表申請等。同時留在強積金戶口內的投資，一樣按資產不同而有不同風險。因此，這次政府將推出的年金產品將有一定吸引力。至於選擇與否，則要待其細節公佈以後，與市場上的不同投資產品比較，加上個人因素，然後再作考慮。
（讀者請注意基金價格可升亦可跌。本文意見只供參考，文內基金買賣策略亦只是模擬，並不構成投資建議。東驥基金及東驥基金管理的基金組合，有可能持有文中提及的基金。）