■「養兒防老」的概念將來很可能會行不通。圖為在公園下棋的長者。 資料圖片本港人口持續老化，據政府統計，香港現時擁有超過100萬名65歲或以上長者。長者人口佔整體人口的比例，由2006年的12.4%上升至2016年的15.9%。在過去10年，80歲及以上人士的數目大幅上升66.7%(註1)。
香港人口老化，出生率持續偏低，長遠影響本地生產力和整體社會人口結構是不爭的事實。年輕人口無法負荷快速成長的老年人口，「養兒防老」的概念將來很可能會行不通。
政府早前甚至鼓勵50歲至74歲的年長人士重投就業市場，解決勞動力不足的問題，另外也是一個方法令長者有額外的收入來維持生活。
然而社會上是否有這麼多適合長者的職位空缺呢？更重要的是，辛勞了大半輩子，在晚年享受退休生活本應是理所當然的事。現在的中年一輩不乏經濟教育水平高之輩，將來如果無法再依賴年輕一輩的經濟支援，未來退休後除了退休金、存款及長者工作等的經濟來源外，究竟還有什麼其他資金來源可以避免成為經濟上向下流的老人，是我們都要思考的問題。
愈來愈長壽 正視錢不夠用
退休理財規劃應及早開始，在年輕時提早為自己退休後生活做有計劃的理財規劃，才能讓自己退休後能夠安享人生。不論是買樓置產、子女教育基金或是旅遊計劃，也需在退休前做好理財規劃，才能退而無憂。 以往我們說「人生七十古來稀」，時至今日，長壽已經成為一種風險--活得太久、退休太早、錢不夠用的情形很大機會出現。
退休理財規劃不是難事，首先要了解自己的理財目標，可以想像一下自己的理想退休生活是怎樣，每年大概需要多少支出，以及自己預計的退休年期，假設65歲退休而預計壽命有85歲，那麼就要準備20年的退休生活費。
另外需要留意是否需要養育親屬或子女？家庭或個人有沒有需要清償的債務，如按揭貸款、分期付款或其他借款等？退休後有沒有其他收入來源？年老後的健康狀況是否需要支付定期醫療費用？以及計算通脹因素在內。
確認以上的因素後，清楚計算退休後的財產總值與退休收入，再來制定家庭開支預算，將支出控制在可負擔的範圍內，由此可大概計算出需要多少金額才可以退休。然後因應個人的退休目標及風險偏好去選擇適當的理財工具，有助退休後仍然能有固定的收入去維持生活水平。
留意投資回報 莫忽視風險
年輕時可以投資一些風險較高回報率較大的產品，但年紀漸長後，晚年的退休老本不能因回報率而承擔過多的市場波動風險，便可透過資產配置來增加資產的穩定性，以及將大部分資金轉移到穩健的投資產品，例如透過投資固定收益型產品來獲取穩定的收入，包括定期存款、政府債券、公司債券､儲蓄保險､保本基金､年金保險等等。
如若你對自己退休生活規劃有疑問，應及早向專業的理財顧問尋求幫忙，盡早做好準備，享受豐盛安穩的退休生活。
註1：政府統計處新聞稿，《2016年中期人口統計主題性報告：長者》現已出版， 2018年3月9日https://www.censtatd.gov.hk/press_release/pressReleaseDetail.jsp?pressRID=4367&charsetID=2
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