網民50歲上車計劃 年賺5厘唔容易
人但求一個安樂窩，在本港樓價飛升同時，年輕人不惜千方百計想「上車」，最近有網民分享「上車」攻略，指大學畢業後約23歲開始，去除不必要消費，以及不去旅行下，每年慳出4萬元，再利用每年5厘回報的「保守投資」滾存，在複息效應下，50歲生日時將滾出近230萬元，足夠應付首期。今期《數據生活》就介紹每年5厘回報以上的投資方向，諸君看看不去旅行27年，可否慳出一層樓！ ■香港文匯報記者 馬翠媚
市面上投資產品眾多，視乎個人風險承受能力，投資回報可由幾厘至幾十厘不等，不過回報愈高，風險當然亦愈高。在今次故事主人翁設定下，指明要每年5厘回報的「保守投資」，意味希望以保本為前提。如果由零風險的定存出發，參考現時大部分銀行提供1年期港元存息多處2厘附近，就算做較高息的美元1年期定存亦只有3厘左右。至於人民幣1年期定存則處2厘至3厘，惟可能面對賺息蝕價風險。換言之，如果想靠定存就每年有5厘回報，現時可謂異想天開。
定存息低 壽險防「斷供」
其後考慮的可以是保證回報產品，如儲蓄壽險，可以一筆過或分期投入資本，然後利用複息效應滾存資金，部分計劃提供高於銀行定存的保證派息回報，或甚至額外紅利獎賞。其中，中銀人壽綻放人生收益壽險計劃，保證每年派6厘，保單最短供5年，入場4.8萬元。不過需要留意是，儲蓄壽險與定存有別，一旦「斷供」，部分計劃可能會失效，導致血本無歸。
藍籌股隨時「賺息蝕價」
如果在港股市場，撈一隻5厘股息以上的穩陣股票，又行不行？其實選擇不多，現時藍籌股的股息率大多處於1厘至3厘，只有少數可突破5厘。至於以追蹤恒指為目標的盈富基金（2800），近年回報亦只有約3厘左右。
參考去年派息情況，全部以上周四收市價計算，銀行股仍然是高息之選。其中，匯控（0005）去年全年派息0.51美元，股息率達5.86厘；恒生（0011）股息率亦達5.6厘；建行（0939）股息率則為5.17厘；公用股方面，電能實業（0006）去年派息2.8元，股息率達5.1厘；中石化（0386）去年派0.42元人民幣，股息率達8.17厘。不過，股市有風險，買股票收股息也同樣可能會出現「賺息蝕價」情況，但以27年的平均投資法計，部分公用股的贏面相對較大。
高風險債券 博50厘息
想追求高回報，亦可以考慮買債券，不過入場門檻動輒以10萬元起跳，同時要承擔的風險亦相對提高。以本地銀行債券為例，普遍只有3厘至5厘息，部分雖然提供達9厘息，但風險評級為高。近年亦有不少飽受經濟困擾的國家發債，部分票面息率甚至達20厘至50厘不等，不過違約風險亦可謂相當之高。至於手頭資金不多者，亦可以考慮買入高息債券基金，入場門檻亦相對較低。
連賺27年 戰績勁過巴菲特
撇除投資選擇，因應故事主人翁的設定，是連續27年來每年錄得5厘回報，意味每年只賺不蝕，就連美國股神巴菲特的投資旗艦巴郡亦做不到每年每項投資賺錢。如果年輕人可以在27年忍受旅行引誘，同時又可以保持頭腦清醒，明確分辨到有潛質投資，相信他在工作方面的成就一定會更大，可以靠工資收入就輕鬆上車。