放大圖片
■眼見按息持續低企,趁銀行減息戰,小業主大可把握時機,將物業轉按或加按,以求套現慳息。
——銀行搶攻樓按市場 減息戰釀低息環境
本報記者 林德芬
目前市場處於低息環境,眼見按息持續低企,趁銀行減息戰,小業主大可把握時機,將物業轉按或加按,以求套現慳息。以貝沙灣一估值1,340萬元的單位轉按作實例,有關業主成功轉按後,每月供款由42,440元降至34,672元,即每月節省7,768元或18.3%。有市場人士表示,待物業過了罰息期後才轉按會較划算,否則轉按需要繳付罰息;另外,小業主更要留意轉按後利息支出及所有雜費開支。
銀行減息戰進入白熱化階段,不少年前買入物業的小業主紛紛蠢蠢欲動,為減輕每月供樓負擔,趁銀行減息戰索性把物業轉按。據經絡按揭轉介資料顯示,6月份申請轉按之個案較5月增加27%,第二季則較首季飆升1.4倍。同時,金管局統計結果顯示,轉按金額由1月開始持續攀升,5月增至18億元,宗數達1,145宗,反映按揭息率降至歷史低位,已悄然觸發一股轉按潮。
拆息掛鉤按揭受捧
經絡按揭轉介數據亦顯示,上半年成功轉按的個案,轉按前均選用最優惠利率(P)為基準的按揭計劃,當中50%轉用息率較低的同類按揭計劃;而另外有46%則轉用拆息(H)掛鉤按揭計劃,其餘即4%則改用定息按揭計劃,反映拆息掛鉤按揭計劃甚受轉按客戶歡迎。
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指出,由於近月1個月拆息及3個月拆息分別維持於0.1%及0.5%以下,令拆息掛鉤按揭之實際按息徘徊於1%左右,低於市場平均的2%至2.35%,因而吸引供款人士選用拆息掛鉤按揭計劃。
以生意人高先生月入12萬元,5月初為貝沙灣一單位申請轉按為例,其單位估值1,340萬元,尚欠按揭貸款額920萬元(即69%),原本按揭息率為P減2.5%(P相當於5.25%),供款期25年,每月供款42,440元。本月初成功轉按後,按息為H+0.7%,上限P減2.75%,現金回贈0.5%。轉按後每月供款降至34,672元,以7月8日的三個月拆息為0.3%計算,實際按息僅為1%。轉按後,高先生每月供款減少7,768元,同時獲現金回贈46,000元。
申請宜先過罰息期
就轉按的步驟方面,利嘉閣按揭轉介聯席董事黃詠欣指出,在申請轉按前,業主不妨先向原先按揭銀行作減息要求。因銀行不想流失客人,故相信會對按揭息率作出一定幅度的調整。不過,因轉按涉及贖按揭契、及對物業作重新估值的程序,業主隨時既須付律師費,又遇上物業估價不足的問題。
若真打算轉按,業主宜先向3至4間銀行查詢其最新之按揭產品,再選擇3至4間銀行作轉按申請,並應留意物業是否已過罰息期。若仍未過罰息期,作轉按申請並不划算,而且亦難向原先按揭銀行作減息要求,小業主更應留意轉按後的利息支出及雜費開支,如轉按要繳付7,000至9,000元不等的律師費。
轉按需繳律師費
對於有業主想透過加按套現,黃詠欣提醒道,加按的部分可能利息會比正常的樓按利息為高,因業主不是因為支付樓價用途,是另有其用,銀行或可能會收取高一點的利息,但仍會比無抵押貸款為低。不過,小業主亦要注意會重新被罰息期綑綁。
|