稅貸糖衣陷阱多 小心隱藏條款

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　■消委會搜集稅貸計劃資料，發現實際年利率介乎1.75%至9.76%。 香港文匯報記者莫雪芝 攝

　香港文匯報訊 (記者 郝君兒) 息率處於歷史低位，帶動今年稅貸計劃利息下調。消委會搜集21間銀行及財務公司推出的稅貸計劃資料，發現今年實際年利率介乎1.75%至9.76%，為過去6年最低；低息雖對有需要市民十分吸引，惟該會呼籲市民小心「糖衣陷阱」，小心「貸款額放寬」、「利息回贈」等優惠或隱藏「魔鬼條款」，例如延期還款罰息超過30厘、手續費等開支，最終或得不償失，計算實際年利率才能確定貸款成本。

　比較各項稅貸計劃後，消委會舉例指以10萬元稅務貸款分12個月還款計算，實際年利率介乎1.78%至9.76%，比去年平均下調1.57%；以借貸50萬元計，實際年利率介乎1.75%至5.29%，較去年平均低0.58%。以息率計算，今次是該會自2005年以來發表同類報告中最低的一年，稅貸利率創6年來的最低水平。

延遲還款年息或逾30厘

　儘管低息稅貸計劃吸引，消委會提醒市民選擇時要注意，不少稅貸計劃雖宣傳「利息回贈」、「免息免供」或「免手續費」，在某段時間內或享優惠，惟借貸人若錯過一期還款，延遲還款年息可高達30厘以上，甚至需付行政費，有關財務開支足以抵銷各種優惠。消費者如要提早償還欠款，亦可能被財務機構徵收提前還款手續費，費用一般為貸款額尚未償還欠款的1%至2.5%。

　各計劃中，稅貸額最高可達200萬元、稅額3倍或月薪10倍，消委會提醒市民如用貸款作投資，應小心周轉不靈，逾期還款須支付行政費及罰息。消委會表示，選擇稅貸時要比較不同稅貸計劃的實際年利率，以確認實際借貸成本，就銀行及財務機構提供的優惠，消費者應留意申請條件，亦需視乎個人還款能力選擇還款期數，並應選擇為期不超過12個月的還款計劃，以免與下一個年度的稅期重疊。