周五晚,積哥表姐家琪在酒樓為初生的兒子「擺滿月酒」,積哥亦有到賀。家琪與積哥聊天時說:「現在百物騰貴,兒子的日用品亦愈來愈貴,所以我一定要工作,分擔家中的開支;真擔心通脹會影響將來的退休生活。」
家琪續說:「同事都投資於高增長的資產,甚至連強積金都投資於股票基金,以求跑贏通脹,這樣對嗎?」積哥回答:「大家當然期望強積金回報能跑贏通脹,不過強積金屬長線投資,不應只是留意短期的通脹。」積哥說,計劃成員應根據自己投資期的長短,即距離退休的時間,並考慮個人投資取向,以及自己承受風險的能力等因素,才作出投資選擇。
應考慮投資期長短
積哥解釋:「舉例說,一名25歲的計劃成員距離退休日子尚遠,擁有較長投資期,他便可將強積金投資於較進取的基金,例如股票基金,以換取較高的潛在回報。即使市況短期逆轉,他仍可透過較長的投資期來抵銷因市場波動而產生的風險。」積哥又說,相反距離退休日子較短的計劃成員,則應選擇較低風險的基金,例如保證基金或債券基金,以避免市場的短期波動打亂退休安排及預算。
此外,個人的投資取向也影響計劃成員的風險承受能力。積哥解釋:「個人投資取向通常與個人性格、過去的投資經驗及投資目標等有關。若你一向有投資股票的習慣,偶然會進行短線買賣,你對風險的了解及承受程度比其他不擅投資的人,應會稍高一點。」他又補充,當計劃成員作出投資決定時,也可以一併考慮其他儲蓄或投資的情況。「若你已有一定的退休儲備或投資,則可考慮較進取的強積金投資,以換取較高的潛在回報。」
不過積哥提醒,若選擇投資於較低風險的基金,則不應期望較高回報;而每人的投資目標各有不同,投資策略也因而有所不同。而且投資產品的價格可升可跌,大家不應只著眼於追求高回報而忽視風險。 ■積金局
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