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穆迪金融機構助理分析師陳冠如
3月24日至25日，人民銀行舉行會議，總結了2010年徵信基礎建設所取得的成績，同時匯報了2011年的目標。2011年的一項主要重點是改善國家的中央徵信中心，以加強對消費者權益的保障，以及改善數據質量。人行表示會繼續完善信用徵信，銀行的數據提交，以及中小企業和農村借款人的信用信息。我們認為，人行加強徵信基礎建設和改善中央徵信系統的計劃將有助於銀行作出更好的授信決定，所以對銀行體系具有正面信用影響。
中資銀行面臨的主要風險之一是借款人的信用信息有限，特別是小型企業、農村借款人以及個人消費者的信用信息，而上述三項都是銀行的增長領域。目前，為了確保其貸款所依據的數據質量，銀行通常會利用撥打電話和個人探訪這些勞動密集型的過程來驗證貸款文件的真實性。因此，強大的中央徵信系統將可提高借款人的透明度，幫助作出授信決定。此外，隨著銀行使用評級模型，投入大量資金提升其風險管理的基礎設施，以及遵循Basel II規定，其對優質數據的需求正在增加。
中央徵信系統是直屬人行的單位。中國在1997年建立企業信用數據庫，並在2004年建立個人信用數據庫。該數據庫已經與所有商業銀行和部分農村信用合作社聯網，記錄了與這些金融機構有信用歷史的公司和個人的實時信貸歷史。該數據庫亦包含融資租賃和應收帳融資數據。截至2010年末，中央徵信系統的企業信用信息數據庫收錄1,691萬戶企業的信用信息，個人信用信息數據庫收錄7.77億消費者的信用信息，該徵信系統亦為1.27億農戶建立信用檔案。貸款機構可付費索取信用報告，個人可免費索取其自身的信用報告。
然而，中國的中央徵信系統在覆蓋面和功能上仍有很多改善空間。與美國的徵信系統不同的是，中國的中央徵信系統並不提供信用評分，而信用信息不夠完備，數據歷史也有限。管理中國龐大的信用數據、將中央徵信系統與其他數據庫（例如國家社保數據庫和電話帳單付款記錄）聯網、以及確保數據的安全性和完整性，均對人行的工作構成了挑戰。
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