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當年輕人學業有成，投身社會，便展開人生的另一個歷程：結婚、生兒育女、供書教學、購置物業、及追求理想生活等等。要擁有美滿人生，有效的個人理財不可或缺。除了做到收支平衡外，從部分儲蓄中撥作投資，使財富得以累積才是最重要一環。
對一般年輕人而言，可投資的資產並不多，總想累積較大的投資額才開始投資，但筆者認為「時間」才是財富累積的一個重要因素。年輕人應盡快把握投資機會，因為展開投資的時間即使相差數載，最後較遲展開投資的人相比較早展開投資的人的資產回報可能會少很多。而現時的基金投資平台，已提供入場較低的門檻讓年輕投資者參與，筆者建議年輕投資者可透過以下幾個步驟，構建一個簡單而有效的基金組合。
選擇最優資產配置：年輕人的投資期限比較長，可把較多資產投資於股票基金，從經驗規則來看，債券在投資者的組合中比重應佔20%至25%，其餘可投資於股票。建議長期的優化配置，投資者還必須要配置一定的資產，用於高流動的投資類別(如貨幣基金)，以備不時之需。
選擇投資組合分散資產
基金組合中要分散資產，擁有豐富經驗的管理團隊，和長期穩定的風險收益配比的核心基金，對資產不多的年輕投資者而言，應選擇最低認購額的類別。在選擇債券基金方面，可首選中期類別，因為它們在獲得收益的同時又不會有太大的利率或信用風險。在選擇股票基金方面，建議選擇大盤價值(成長)類別，因為小盤股或行業基金有可能在短期表現出色，但其波動性也高，令投資者難以掌握沽售的時間。
定期定額投資：年輕投資者可利用平均成本法，定期定額投資構建基金組合。一是可以減低入市風險；二是可選擇的基金類別大大增加，便可以做到更高質量的分散化投資。
選擇低成本構建組合：由於年輕投資者最初的投資額不大，以盡量減低相關成本為基楚，便顯得十分關鍵。首先在選擇基金方面，便要考慮各項可能產生的費用，建議優先考慮費用較低的基金，或可選擇合適的投資產品(如指數基金ETF)，也可降低相關成本。
在今天，理財的道理其實很簡單，可從不同的渠道取得財務資訊從而了解。不過要真正達到理想理財目標，還是決定於個人的行動、擁有的時間及對自己的承諾。 ■美聯金融集團業務總監 廖樹榮
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