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Citibank環球個人銀行服務銷售網絡及抵押信貸業務總監 林智剛
香港金融管理局的報告顯示，本港樓價於今年首4個月已上升9%，反映香港樓市持續暢旺。另一方面，在「龍年效應」下，今年結婚的人數大增，亦進一步帶動置業的需求。然而，對於部份有置業需要而資金暫時不多的人來說，要付樓價三成作為首期，並同時負擔其他置業開支或許頗為吃力。在這情況下，究竟如何才能完成上車目標？
置業首期或可降低
根據金管局指引，現時銀行最多只可為700萬元以下自住物業，提供七成按揭，以打擊炒賣行為，杜絕樓市過熱。舉例說，一個300萬港元左右的物業，便需要約90萬港元的首期。對於有置業需要、但是資金不多的人來說，若欠缺父母的資金協助，難以一下子拿出大筆首期款項，這時可考慮選用按揭保險計劃。
在香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）的按揭保險計劃下，只要申請人符合相關條件，就可以向銀行借取最高達九成的按揭貸款，換言之，首期金額將由原本的90萬港元，大幅降低至30萬港元，令一些有穩定收入、但首期金額不足人士，都可以早日完成置業目標。
按揭保險計劃的另一好處，是當申請人向貸款銀行借取按揭保險費時，可以享受跟原本按揭息率一樣的還款利率，並從每月供款中一併償還。事實上，按揭證券公司數據顯示，截至5月3日，透過按揭保險計劃敘造的按揭貸款總額為263 億港元，計劃之新取用貸款所佔整體市場新取用按揭貸款的百分為11.5%，可見此計劃頗受市場歡迎。另一方面，由於按揭保險計劃為銀行七成按揭以上的貸款提供保障，亦有助穩定及減低本港銀行整體的貸款風險，是為雙贏的選擇。
值得注意的是，此計劃的原意是協助市民安居置業，而非鼓勵投機炒賣，因此買家必須要證明物業是自住用途。而按揭保險計劃的貸款額上限為540 萬港元，若按九成首期計，即是樓價的上限為600 萬港元，亦符合一般用家的需要。
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