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■圖為上海自貿區企業與外資銀行代表簽約。新華社
香港文匯報訊（記者 章蘿蘭、沈夢珊 上海報道）上海自貿區跨境人民幣擴大使用政策正式落地。區內非銀行金融機構和企業將可以從境外借用人民幣資金，惟對借款數額、期限與用途，仍有相關限制。此舉可謂「一石兩鳥」，在打通人民幣回流機制的同時，也緩解了中小企業的融資難題。在資深專家看來，這將大大提升上海自貿區的競爭力。
通知進一步簡化了試驗區內經常和直接投資項下人民幣跨境使用流程，並對人民幣境外借款、雙向人民幣資金池、跨境人民幣集中收付、個人跨境人民幣業務等作出了具體規範。
跨境借貸降低融資成本
昨日，人民銀行上海總部發布了《關於支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》。《通知》明確，區內非銀行金融機構和企業可以從境外借用人民幣資金，但數額不得超過實繳資本倍數乘以宏觀審慎政策參數，其中區內企業的實繳資本倍數為1倍，區內非銀行金融機構的實繳資本倍數為1.5倍。此外，從境外借用人民幣資金暫時不得用於投資有價證券、「不得用於委託貸款」，借用期限為1年（不含）以上。
細則深化了金融支持實體經濟、支持上海總部經濟發展的精神。上海自貿區內企業可開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務；開展經常項下跨境人民幣集中收付業務的成員企業，除集團內企業之外，可拓展至與集團內企業存在供應鏈關係的、有密切貿易往來的集團外企業。
人行上海總部、上海市金融辦、自貿試驗區管委會並舉辦了自貿試驗區擴大人民幣跨境使用業務推進會。復旦大學發展研究院金融研究中心主任孫立堅教授表示，建立人民幣離岸中心，既要鼓勵人民幣走出去，亦要建立相應回流機制，現時大量境外人民幣缺乏投資渠道，上海自貿區內諸多創新型中小企業難以在內地銀行取得貸款，若境外的人民幣與這些中小企業相匹配，將同時解決人民幣缺乏回流機制、以及中小企業融資難兩大問題。
目前香港尚且缺乏人民幣回流機制，上海自貿區已經着力於此，孫立堅認為，此舉將大大提升上海自貿區的競爭力。「如果不能用這種方法打通人民幣回流機制，上海自貿區就形同虛設。與香港相比，上海最大的優勢在於內地龐大的企業軍團。」
區內企業可展雙向業務
此外，在其他金融創新方面，《通知》亦規定，自貿區內銀行借款資金須進入試驗區分賬核算單元，從境外借用的人民幣資金可調回境內，但須存放在上海地區的銀行為其開立的專用結算帳戶，用於區內生產經營、區內項目建設和境外項目建設。為了支持上海總部經濟的發展，《通知》提到，自貿區內企業可開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務。與此同時，對於真實跨境電子商務，《通知》亦鼓勵上海地區的銀行與區內取得「互聯網支付」業務許可的支付機構合作，並支持中國外匯交易中心和上海黃金交易所在區內提供跨境人民幣交易服務。
細則還對推動試驗區跨境電子商務發展、支持中國外匯交易中心和上海黃金交易所在區內提供跨境人民幣交易服務作出了相關規定。
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