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2014年6月25日 星期三
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銀聯讚好:利減費爭高回報


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■劉嘉時認為,核心基金可向市民提供多一個選擇,對整個市場的運作一定是好事。 資料圖片

香港文匯報訊(記者 周紹基)積金局建議設立強積金核心基金,供沒有或不想作投資選擇的打工仔作為其預設選擇,管理費上限0.75%。銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時認為,核心基金向市民提供多一個選擇,同時也會令提供強積金產品的基金公司面臨壓力,包括減費的壓力及追求回報的壓力,對整個市場的運作一定是好事。

劉嘉時:合沒時間打工仔

劉嘉時表示,對於有能力作出適當投資選擇的市民,當然是自行選擇合適的基金作為其強積金的組合;但對於那些沒能力或沒時間的打工仔,核心基金無疑是切合到他們的需要。

目前建議核心基金的管理費上限0.75%,對其他的基金公司一定會構成壓力,她指出,首先是價格方面的壓力,現時很多強積金基金的管理費都超過1%,當然「便宜不一定是好的」,但核心基金的出現,令基金公司要麼減收費,要麼提高回報,這便引伸出對基金公司的回報表現具壓力了。

劉嘉時預計,核心基金應會投資被動型的基金,並與本地指數掛u,因為主動型及跨國性的基金,管理費用沒可能太低,較難做到0.75%或以下水平。在市旺的情況下,市場表現理想,主動型基金的回報會較被動型基金好,故此她建議,若要爭取更高回報的投資者,應自行選擇主動型的基金;若沒時間「做功課」或沒能力揀選的,可選擇核心基金,或將核心基金納入其投資組合之中。總的來說,市場多個選擇是好事。

譚紹興:回報差收費貴須增競爭

投資者學會主席譚紹興則表示,目前本港的強積金表現差強人意,實在需增加競爭。他指出,國際上一般標準,是退休基金的10年平均年回報每年要達8%以上才算合格,香港目前500多隻強積金基金中,只有28隻合格,合格率只有5%,大幅低於美國的20%。

但同時,本港強積金的收費卻「跑贏」歐美,以匯豐一隻與瓻掛u的股票基金為例,之前的管理費達2.5%,經過他公開批評後,有關的管理費已大降至1%,但其實盈富基金的管理費只是0.2%而已。另外,某一隻保本的退休基金,在本港的管理收費高達1.5%,其回報卻只有0.3%,而事實上,該基金在倫敦的收費只是0.15%,是香港收費的十分之一。他指出,基金減費已是國際大趨勢,只是香港的基金未有減價壓力。

今次積金局建議推出核心基金,無疑會給基金公司壓力,有關基金未來也可能成為強積金的指標,一旦其他強積金基金的回報不及核心基金,但收費卻較貴,肯定會形成壓力。譚紹興續表示,目前本港公營機構的公積金,回報其實不差,例如醫管局、地鐵等,回報曾試過有15%左右,一般市民的強積金表現就遜色得多。

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