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輝仔是家中獨子， 他擔心一旦患上危疾時，醫療費用會為家庭帶來沉重的財務壓力，所以正考慮購買危疾保險。不過，今天他看到消委會的一宗有關危疾保險的個案，當中的投保人被保險公司拒絕進行通波仔手術的索償申請，這一個案令輝仔關注究竟心目中想投保的那份危疾保險，所承保的範圍及疾病種類是否如他預期可提供足夠保障，所以打算問清楚保險經紀才再作決定。
了解危疾詳細定義
各家保險公司的危疾保險產品，無論在承保的危疾範圍或數目上均有分別，它們對每種受保障的疾病都有各自的詳細定義，亦一般不保障消費者在投保前已患的疾病，例如先天性及遺傳性異常等。所以，消費者不要以為一旦患上一般理解的危疾，便一定可以獲得賠償。
在投購保險前，若消費者未了解清楚保單的詳細條款包括受保範圍及不保事項，到有需要作出索償時，才發現保險條款與自己的理解的有出入的話，便有可能被保險公司拒絕賠償，令自己財務狀況大失預算。
說回上述輝仔看到的個案，投保人因發現心臟血管嚴重閉塞而接受心臟血管擴張手術 (俗稱通波仔)。但是，保險公司表示投保人不符合保單訂明的危疾賠償資格，原因是並非投保人一旦患上冠狀動脈疾病便會理賠，必須是要動手術的冠狀動脈疾病才受保。而根據投保人的保單，通波仔不視為手術且被列為不受保障項目，不屬保障範圍。
由此可見，在投保危疾保險前，消費者如不明白保單所承保的範圍及疾病種類，或醫療方式是否在受保範圍，必須向保險經紀問個清楚，因為這將會是日後能否成功索償的關鍵。
部分保單設等候期
另外，在選擇危疾保險產品時宜重質不重量，保險所覆蓋的危疾不是多便一定是好，應留意是否包括本港三大常見的危疾，即癌症、中風及心臟病，以及各間保險公司對這些常見危疾的定義。以癌症而言，有的保單只包括原位癌，並不保障已擴散癌症，以及因癌症而引起的併發症。
消費者亦要留意危疾保險一般只容許投保人就一種危疾索償一次。部分可讓投保人索償兩次或多次不同危疾的保單，或只限於患上保單註明的不同組別之疾病，才能有多次索償的資格，而這類保單有可能設有「等候期」，即索償後需要相隔一段時間例如12個月或以上，投保人才可以再次索償。
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