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■陳德霖指，近年銀行僱員的穩定度大不如前。張偉民 攝
香港文匯報訊（記者 黃萃華）昔日銀行業是享有聲譽的專業，現在此情不再。金管局總裁陳德霖昨於亞洲銀行家峰會致辭時指，全球金融危機後，客戶雖仍把積蓄存在銀行，但社會上對銀行家的高度信賴和尊重已不復見，主要是因銀行運作模式及管治結構轉變。他稱現代銀行業正身處十字路口，改革是勢在必行。
管理層客戶利益不協調
過往銀行是以個人、家族形式經營，較後期亦有以私人合夥形式經營，因此銀行合夥人或管理層看重長遠的投資，與債權人的利益趨於一致，因此對銀行十分信任。銀行業運作模式和管治結構過去一個世紀經歷了巨大的轉變，令銀行股東、管理層與客戶之間的利益不協調甚至「脫鈎」。
由家族式經營的銀行慢慢變成有限責任的公眾股份制銀行，銀行股東只需要承擔有限風險；銀行管理層投入的資金亦相對較少。陳德霖指，現時銀行股東承擔的風險有限，即使銀行倒閉，對個人的財富影響不大，甚至可拋售手持的銀行股票以脫身了事，因此現時銀行股東偏重短期回報。一些資產管理公司及對沖基金不斷增持銀行股份，向銀行管理層施壓要求爭取高回報，銀行惟有進一步提高槓桿和承受更大風險，迎合股東的要求。
追求短期利潤風氣盛行
另外，銀行的業務範圍愈來愈廣泛，由只接受存款和放貸，時至今日已涉及投資銀行、證券及資本市場甚至自營買賣活動集於一身。他指，現時市場追求短期利潤的風氣盛行，交易員的地位和影響力由創造的利潤而定，過往以客為本，現在變為業績至上，正改變銀行的文化。銀行服務對象由為數較少的富裕階層擴展至普羅大眾，除了私人銀行等專門範疇，客戶關係亦變得「商品化」，客戶只把銀行視作交易平台，客戶與銀行的信任關係難以建立。
銀行管理層的轉變亦是影響銀行信任度的其中一個原因。近年銀行僱員的穩定度大不如前，以往銀行與僱員是一種榮辱與共、利益緊扣的關係，時至今日僅得為數不多的銀行仍設有員工退休金，僱員借跳槽爭取升職加薪已成常態。這種轉變是雙向的，當市場環境轉差，銀行會毫不猶豫大幅裁員，因此忠誠作為一種互為關係已日漸淡薄。
重建公眾銀行之間信任
陳德霖認為，銀行業仍擔當社會上借貸雙方之間的重要橋樑，不可能繼續接受銀行「輸打贏要」的制度。因此改革是事在必行，針對銀行不同參與者利益分歧所衍生的各種問題，致力完善銀行業監管框架和標準。
關於緩衝資本、流動性管理、槓桿比率、銀行管理層薪酬、接受存款與高風險業務分隔等新規例陸續推出，同時發布減低「大得不能倒」或「複雜得不能倒」的金融機構所造成的道德風險措施，監管機構亦加大力度，確保銀行不會慣性商業利益凌駕於客戶權益之上。當公眾與銀行股東、董事和管理層目標一致，並推動正確的文化、價值觀和經營手法，改革才會見效，重建失去的信任和尊重。
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