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【按揭熱線】買家入市前留意借貸水平

2017-03-10

經絡按揭轉介市場總監劉圓圓

市場預料美國聯儲局大有機會於下周議息後加息,但仍無阻市民的入市信心,多個發展商相繼推出新盤,承接因辣招已積累的購買力後,新春後的二手市場重現生機,過去周末的十大屋苑成交繼續上升,達二十五宗,創辣招後的新高。隨茪G手樓價屢創歷史新高,市場都預料上車盤買少見少,而利率長遠將上升,想置業的準買家會考慮是否應該入市呢?以下就探討買家入市要注意的地方。

宜預留資金免失預算

根據經絡按揭轉介研究部的數據顯示,今年一月的二手物業佔市場比例達49.09%,及至二月,二手市場成交明顯回暖,佔市場比例升至63.10%。另外,新盤陸續推出市場,二手業主見一手銷情暢旺,叫價更進取,新界的上車盤亦見過萬元一呎,準備置業的買家入市前,要留意借貸水平,雖然樓價低於700萬元,只可以承造六成按揭,但600萬元或以下的單位,亦可以透過按揭保險計劃,提高按揭成數至八成,400萬元以下的單位,更可以承造九成按揭,準買家要先衡量自己手上的資金及可負擔的樓價。

假設買家心儀一個業主叫價580萬元的單位,而銀行估價值530萬,首先買家要預留一筆資金作首期的付款,亦建議買家不要「借得太盡」,並預留樓價的10%至20%的現金,以備估價不足、律師費及裝修之用,以免大失預算。現時房屋供應失衡,剛性需求持續,市場未有利淡因素令樓價下跌,但買家要留意採用高成數按揭,當樓價調整時,注意變成負資產的風險上升,準買家要留意當樓價出現逆轉時,自己的抗跌能力。

再者,準買家亦要考慮供款能力的問題。隨茯國下周加息機會大增,本港雖然銀行結餘長期達2,500多億元,銀行「水浸」及無走資的情況下,未有即時加息的壓力,但長遠利率是上升的,建議買家在入市前要做壓力測試,預料美國加息,本港如果跟隨加息,幅度在五十點子以內,會否影響自己的負擔能力。而當承造按揭時,銀行亦會根據金管局指引為業主作三厘的壓力測試,確保有足夠的緩衝以應付加息帶來的風險。

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