
香港按揭證券有限公司(按證公司)上月宣佈推出年金計劃,引來市場鮮有的對年金產品的討論,亦對年金計劃的執行細節,例如銀行分銷渠道限制、按證公司長期保險業務牌照、年金回報和個人上限等問題的關注。按證公司執行董事兼總裁李令翔在接受香港文匯報專訪時表示,發牌涉及公司架構問題,需待架構和細節處理完成再向監管機構申請發牌。同時希望修改保險代理守則解決分銷問題,或考慮增加分銷渠道,甚至自設分銷渠道處理。■文:香港文匯報記者 歐陽偉昉、圖:莫雪芝
李令翔上周接受訪問時表示,自年金計劃公佈後,現時有相當多的準備工作要做,長期保險牌照是其中重要的一環。按證公司尚未取得營運年金所需的長期保險牌照,惟保監局將於6月底取代保監處。問及轉換期間會否影響牌照的批出,他指按證公司已經與保監處有長時間溝通,惟現時整個計劃還需董事會批准。
重組架構再申發牌
此外,按證公司現獲授權進行一般保險業務,惟政策所限不能同時兼營長期保險,亦可能不得持有一間長期業務公司。李令翔指由於架構重組複雜,待年金計劃和架構得到董事會批准後,才能正式遞交申請。他指領牌需要詳細討論:「本身都係一個大Project。」
李令翔亦指,公司已聘請獨立顧問查證核實所有年金的設計、計算,以及各執行細節,預料6月完成後交予董事會通過,及後按證公司亦要向大股東金管局協議注資和投資管理安排。
冀修改守則增分銷
年金計劃同時還面對分銷問題。銀行是銷售人壽保險的主要渠道,以年度化保費計算,2016年銀行銷售渠道佔整體新造直接個人人壽業務的50.44%,不過《保險代理管理守則》規定,包括銀行在內的保險代理不能代表超過兩家長期業務保險公司,現時有8間銀行已代表兩間長期業務保險公司或簽訂了獨家銷售協議,包括分行網絡最大的中銀香港。李令翔承認分銷是一個問題,目前與保監溝通,認為最好是可以修改守則,不過更改程序需時,未知是否可行。
如果年金計劃申請豁免,李令翔認為會衍生以什麼準則批准的問題。「只係豁免我哋(按證公司)唔得喎,其他公司亦有同類產品,是否同樣給予豁免?」他指有可能只有部分銀行才能進行年金業務,會考慮加大分銷渠道,不排除讓其他保險經紀分銷,甚至建立自己的分銷渠道。
即使年金能夠在銀行分銷,亦需要處理分銷費用問題,如果費用太高會影響持有人的回報,但費用太低則影響銀行推銷的意慾。李令翔表示不會給予太高的分銷費用,大眾對年金甚有興趣,相信並不需要着力推銷已可吸引客戶,銷售費用不高。據他了解,所有銀行皆有興趣分銷。