經絡按揭轉介市場總監劉圓圓
隨着樓市持續造好，負資產個案亦應聲下跌。在2003年「沙士」爆發的時候，金管局公佈的負資產個案高達10.5萬宗，引發失業數字上升，業主無能力供樓，甚至破產。14年過去，樓價今非昔比，在樓價回暖的同時，負資產個案亦大幅減少。去年第四季負資產僅錄得零星個案，今年首兩季負資產更是絕跡市場。曾破產人士在申請按揭的時候，是否較難獲得貸款批核？是否不能承造較低息的按揭計劃？以下為大家拆解。
剛解除破產 成功機會低
無論是負資產破產或因信用卡撇賬引發的破產，不論原因為何，均會對新造的按揭申請造成一定的影響。曾破產人士可在向銀行申請按揭時，主動交代曾經破產一事，因為銀行會就每宗按揭申請查閱信貸報告，以便清楚了解買家的財務背景及狀況。銀行參考的信貸報告均由一家名為「環聯TransUnion」的信貸資料機構提供。一般而言，信貸報告中的負面資料會在繳清賬戶5年後刪除，破產記錄則會保存8年；解除破產令後立即申請按揭的成功機會較低，建議市民在解除破產令後應盡快到「環聯信貸資料庫」，更新在銀行「撇賬」的記錄，否則難以向銀行申請按揭。
不能買按保 首期要充足
要成功申請按揭貸款，曾破產人士應盡量避免向曾拖欠款項之銀行申請按揭。至於在申請按揭時候的按揭息率及按揭成數，曾經破產人士當然未能享有市面上的最低按息及高成數按揭，例如可承造的按揭成數約為六成，亦不能購買按揭保險。按息則視乎申請銀行的批核詳情，部分曾破產人士亦可享有坊間的最優惠按息。假如買家曾經破產，但每月均有固定的入息（公務員），銀行可能因而批出較好的優惠。建議曾破產人士最好透過按揭轉介服務，尋找專替曾破產人士承造按揭的銀行或財務機構，令該按揭申請較易獲得批核。