香港文匯報訊（記者 馬翠媚）近年「虛擬銀行」四個大字經常出現，不過普遍市民或未必摸得着頭腦，虛擬銀行與現時各大銀行提供的手機銀行服務又有何分別？由於金管局尚未揭盅，多間傳聞「中選」的營運商因而遲遲未肯開金口，透露旗下虛擬銀行賣什麼葫蘆什麼藥，不過參考其他地方的虛擬銀行，這些非傳統銀行或會提供免最低存款結餘、快速批核樓按及信貸等，無論如何引入新競爭，最得益的都仍是小市民。
首間虛擬銀行是在1995年美國推出的安全第一網絡銀行，提供基本儲蓄、信用卡、基本電子支票等服務，雖然經歷時代變遷，不過仍然為今時今日的虛擬銀行奠下雛形。時至今日，美國已有多間虛擬銀行，不得不提客戶增長最快的Chime，Chime剛推出時，以沒有月費、最低戶口結餘、透支罰款、國際交易費作為招徠，因而吸引大量客戶轉投，尤其是千禧一代的後生市場。
另一邊廂，英國先後多間虛擬銀行冒起，這些新式金融機構被稱為「挑戰者銀行」，多間虛擬銀行都提供各具優勢服務，包括以全自動化技術快速審批按貸及開戶等服務，由以往需以工作天計算的審批時間，大大縮短到以秒計算，迎合新一代不斷轉變的需求。
促普及金融小市民受惠
雖然虛擬銀行或因應各地規則，而提供不同具競爭力服務，不過可以肯定的是，隨着時移世易，銀行將突破傳統觀念，銀行不再是一個「地方」，反而是一種「行為」，並在撇除實體分行租金大大降低銀行營運成本下，更大力推動普及金融，有業界亦預測未來財富管理服務的入場門檻將降低，更多小市民將享受到普及金融帶來的好處。
回到本港，現時在市場流傳的首批獲發虛擬銀行牌照的名單中，不乏中資科網龍頭關聯公司，包括騰訊旗下財付通、螞蟻金服、小米夥尚乘、眾安夥信銀國際，以及渣打夥香港電訊，及本港金融科技公司WeLab。而金管局最快將在數周內揭曉首批虛擬銀行名單，料屆時「中標者」將一改現時口密作風，密鑼緊鼓宣傳虛擬銀行服務，因此仍需拭目以待。