面對人口老化問題,去年四月,政府公佈合資格延期年金保單名單。同時,政府亦為納稅人就認可合規的延期年金計劃提供扣稅優惠,以鼓勵市民為退休生活作及早儲蓄。每位個人名義投保人可享有最高每年6萬港元的稅務扣除,即每年節省高達10,200萬元的稅款,變相為保障增值,打工仔就可更輕鬆地為退休作準備。
靈活繳付及支取年期
至於年金是否越長壽就越「抵」,需視乎不同的計劃所提供的選擇,現時有部分延期年金計劃的投保範圍廣泛,由18至65歲,年金領取人亦可選擇5或10年的保費繳付年期,更提供不同的支取年期,例如派10或20年,以配合不同人士的退休所需。此外,市民可考慮市場上部分計劃容許年金領取人即使在保單生效後,仍可選擇更改支取年金年齡,這樣就更能彈性自訂一個切合自己的退休方案。
普遍市民對延期年金存有的誤解之一,就是以為延期年金一定派終身,而年金領取人需要與年金「鬥長命」才能回本。事實上,現時的延期年金的回本期較政府的公共年金短,並不需要「鬥長命」以獲取更高回報。另外,延期年金設有身故賠償,即使被保人不幸過身,受益人亦可獲已繳付的總保費,有些計劃甚至是已繳保費總額120%的賠償,讓年金領取人未雨綢繆,當遇上突發事故時加倍安心。
因此,在為退休策劃時,打工仔或準退休人士可考慮延期年金計劃,保證成分高之餘亦毋須「鬥長命」,亦可藉此養成穩健的儲蓄習慣,同時盡享扣稅優惠,可說是一舉三得。■AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監左偉豪
註:保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。