　香港消費者在購物時，很多時都不用一次過付清款項，因為很多地方都有免息分期付款的優惠。一般人常誤以為分期付款的安排，是有關商戶願意先讓顧客取得貨品，然後才每月透過顧客的信用卡收取餘款，但實情並非如此。大家有否留意免息分期付款一定是透過信用卡進行？那正因為免息分期付款的安排，是由顧客所使用的信用卡發卡銀行先替顧客一次過付清貨品總額予商戶，然後才向顧客分期收取餘額。

　要注意的是，分期付款的申請接納與否，銀行必先核實卡主是否有足夠的「可動用信用額」。如果卡主的「可動用信用額」不足，銀行可能不會批核分期付款之申請。

迎新禮品莫貪

　甚麼是「可動用信用額」？「可動用信用額」即是個人可供簽賬購物（包括作分期付款）或提款的信用卡餘額，而並不等於「月結單結欠」。「月結單結欠」只代表當月應繳付的款項。若你之前有安排過分期付款，你的「月結單結欠」只會包括你當月應繳付的那一期款項，可能只是數百元；但「信用卡的總結欠」則包括用分期付款所購買貨品之未還款項的總額。

　若知道自己的「可動用信用額」已所剩無幾，而未來又有簽賬需要，你可向銀行申請提高信用額。銀行會從多方面考慮是否批核有關申請，其中包括申請人擁有的信用卡數目。信用卡越多，即代表其承擔的備用信用額也越大，故銀行能批出的新信用額也可能越少，甚至會拒絕其申請，故建議大家不要純粹為迎新禮品而申請信用卡。因為就算你沒有使用那些卡簽賬，它們也可能成為你在申請信貸時的絆腳石。