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■健康而有經濟能力的長者不妨考慮長者保障計劃。
上周日參加一個敬老午餐會，席間同桌的長者得知筆者為保險顧問，提出人壽保險諮詢，就是長者應否參與長者保障計劃？
保險公司計算人壽保單費用，都根據投保人年齡作準則，年齡愈高，保費愈大。而影響人壽可保風險的兩個最重要因素，就是健康與年齡。若我們界定65歲以上為長者，大部分長者的健康都會在投保體檢時有某程度的差別，導致保單增添附加保費，甚至被拒承保。健康良好的長者又會察覺到，保險計劃所承保的保額通常於20年後已跟所供的保費相若，似乎缺乏購買的說服力。
賺取年息 遺產增值
筆者認為，長者需要購買保險的三大原因：(一)意外、(二)最後費用及(三)遺產增值。
一、當長者的健康還可接受投保的時候，應考慮投保，藉此建立自己的遺產以便贈予親人。明天發生的事無從預計，健康有機會瞬間轉壞，意外亦有可能隨時發生，人壽保險不失為一個好方案。
二、現代長者思想較為開通，跟以前不一樣，只依賴子女安排後事，有能力的多已儲備其最後費用。不過，若想財務自由，長者保險是一個不錯的方案。沒有能力的，長者保險就充當一個最後費用的供款戶口。
三、已準備遺產給後人的長者可以考慮筆者以下建議的方案，將遺產增值。一般遺產儲備，長者們都不會作高風險的投資，多以定息儲蓄形式存放。筆者提議部分儲備購買定期年金，再將每年的年金收入購買長者保險，這樣既可賺取年金利息，同時亦可於離世時將儲備倍增。
其實長者能否參與人壽保險計劃，最終都決定於他們的經濟能力，以及身體健康狀況。擁有健康而有經濟能力的長者應把握機會，好好的考慮長者保障計劃。 ■美聯金融集團業務總監 廖樹榮
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